Проект мероприятий по созданию страховой компании - Страхование - Скачать бесплатно

также  заменять  их  по  своему  усмотрению  до
наступления страхового случая.
    Страховой  случай    -   фактически   наступившее   событие,    которое
предусмотрено  законом    или     договором     страхования     и     впечет
возникновение обязанности    страховщика   произвести   страховую выплату.
    Страховщиками   признаются         юридические        лица        любой
организационно-правовой  формы,    предусмотренной   законодательством   РФ,
созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации  и
общества  взаимного  страхования)  и  получившие   в  установленном  Законом
порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.
    Закон,   регулируя     правовой     статус    участников     страхового
обязательства,  предусматривает   и    необходимую    в    условиях    рынка
посредническую деятельность - это деятельность страховых агентов,  страховых
брокеров.



                           2. АНАЛИТИЧЕСКАЯЧАСТЬ(
              2.1. Зарубежный опыт страхования (на примере США)
      Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не  имеет
себе равных в мире. Американские страховые монополии  контролируют  примерно
50%  всего  страхового  рынка  индустриально  развитых  стран  мира.  В  США
работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования  и  около  2  тыс.
компаний по страхованию жизни.
      Каждый штат имеет свое страховое законодательство и свой  регулирующий
орган  (надзор).  Единого  федерального  Закона  о  страховании  и   единого
федерального органа по надзору за страховой деятельностью нет.
      Каждый штат выдвигает свои требования к минимальному уровню  капитала,
видам предлагаемого страхования, проводит ревизию  подконтрольных  страховых
компаний, осуществляет  общее  регулирование  страховой  деятельности  путем
выдачи лицензии брокерам, агентам и самим страховым компаниям.
      В США имеются два типа  страховых  компаний:  акционерные  общества  и
общества  взаимного   страхования.   Государственных   страховых   фирм   не
существует. Акции акционерных обществ может приобрести как  физическое,  так
и юридическое лицо.
      Исторически же в США страховые компании  в  основном  были  компаниями
взаимного  страхования,  по  размеру  они  традиционно  меньше   акционерных
обществ.

Страховые компании осуществляют три типа страхования:
      1)  бекифиты  (страхование  жизни  и  здоровья,  медицинское,  пенсии,
сберегательное и т.д.);
      2) коммерческое (широкий спектр);
       3)  личное  (подразумевается  страхование  строений,  автомобилей   и
другого имущества граждан).
       Законодательно  предусмотрена  специализация  страховых  компаний  на
проведении операций по страхованию жизни и имущества. Активы всех  страховых
компаний  составляют  примерно  1,6  трлн.  долл.  В  среднем  активы  одной
компании составляют 950 млн. долл., а на 12 крупнейших  компаний  приходится
45 млрд. долл.
      Страховая индустрия в США является единственной, которая не  подпадает
под антимонопольное законодательство.
      Деятельность  всех  страховщиков  США  тщательно  анализируется  тремя
консалтинговыми компаниями: А.М. Best, Moody S, Standart  &  Poors,  которые
занимаются  анализом  состояния  страховых  фирм  и   ежеквартально   издают
каталоги  по  их  работе.  Они  публикуют  в  печати  официальные   рейтинги
страховых компаний по надежности  для  клиента  и  данные  по  состоянию  их
платежеспособности.
        Отдельные   компании,   особенно   брокерские,   имеют   специальные
подразделения по анализу деятельности других компаний.  При  этом  основными
факторами, по которым производится анализ, являются:  финансовое  положение;
выплаты по искам и уровень сервиса; безопасность  и  предотвращение  потерь;
гибкость в работе компании; стоимость услуг (минимальные тарифные ставки).
Уровень потерь, доходы  и  коэффициент  прибыли  по  инвестициям  и  уровень
дебиторской  задолженности   считаются   критериями   эффективности   работы
страховщика.
      В США широко используется электронный банк данных  по  всем  страховым
компаниям, что дает возможность распределить  компании  по  риску,  размерам
премии и т.д.
Одной из важнейших  особенностей  крупнейших  компаний  США  по  страхованию
жизни является то обстоятельство, что в силу высокого  авторитета  страховых
компаний   в   их   управление   передаются    многомиллиардные    средства,
принадлежащие различным пенсионным фондам. Задача страховых обществ  в  этом
случае — путем разумной инвестиционной  политики  обеспечить  сохранность  и
прирост  доверенных  средств.  За  управление  этими  средствами   страховые
компании взимают комиссионное вознаграждение. И  даже  умеренные  размеры  —
0,1% от взятых в управление сумм приносят миллионные доходы.
      Инвестиционные  вложения  имеют  огромное  значение  для  американских
обществ по страхованию жизни. Так, статистика  показывает,  что  в  1994  г.
страховые издержки и выплаты страховых сумм  обществ  по  страхованию  жизни
составили 118% от собранной премии,  между  тем,  прибыль  этих  обществ  по
итогам года составила  6,9  млрд.  долл.  Совершенно,  ясно,  что  она  была
получена не за счет прямых страховых операций, а от инвестиций.
   Однако еще важнее  другое:  огромные  инвестиционные  ресурсы  превращают
страховые  компании  в  один  из  влиятельных  внешних  центров  финансового
контроля по отношению к промышленным корпорациям.
   Финансовые  связи  подкрепляются  личной  унией,  по   неполным   данным,
страховщики США заседают в 27 из каждых 100 советов директоров  американских
промышленных корпораций. Впереди страховых компаний в этом  плане  —  только
коммерческие и инвестиционные банки.
   Организационно  основу   американских   страховых   компаний   составляют
акционерные  общества  и  общества   взаимного   страхования   («мьючуелз»).
Существует институт андеррайтеров и страховых брокеров —  страховых  агентов
или независимых брокерских фирм. Так, например, одно из  крупнейших  обществ
по  страхованию  жизни  —  общество  «Пруденшл»  имеет  22  тыс.   страховых
брокеров. Из независимых  брокерских  фирм  можно  назвать  «Марш-Макленан»,
«Александр энд Александр», «Фрек Холл», «Фред С. Джеймс» и др.
   Надо сказать, что на американском страховом рынке (в соответствии с общей
мировой закономерностью) растет объем издержек.
   В начале 1980-х годов  рухнула  картельная  система  установления  ставок
страховой премии, которая  действовала  на  протяжении  всего  послевоенного
периода.
   Законодательство фактически  поощряло  страховые  компании  вести  единую
ценовую политику по отношению к страхователям.
   В 1983 — 1984 гг. в ряде штатов были сняты ограничения на движение ставок
премии. В силу острой конкуренции ставки упали на 15, 30  и  даже  40%.  Это
привело  к  тому,  что  многие  мелкие  страховые  компании,   особенно   по
имущественному страхованию, понесли крупные убытки.
      Крупнейшие страховые компании мира, и прежде всего Соединенных Штатов,
представляют собой финансовые  конгломераты:  через  дочерние  компании  они
могут помимо  страхования  заниматься  предоставлением  кредитов  и  займов,
организовывать  чековое   обслуживание   клиентов,   эмитировать   расчетные
кредитные карточки, проводить операции с недвижимостью, с ценными  бумагами,
управлять имуществом и капиталом по поручению клиентов.
      Крупнейшая транснациональная компания по страхованию имущества  «Стейт
фарм мьючуэл отомобил иншуранс компани» по сбору премий занимала  1-е  место
не только в США, но и во всем мире. Основана в 1922  г.  в  штате  Иллинойс.
Это  компания  по  взаимному  страхованию  (вместо  акционерного  —   паевой
капитал): транспорта,  имущества,  от  несчастных  случаев,  авиации,  и  по
перестрахованию.
   «Сигна»  —  одна  из   ведущих   широко   диверсифицированных   страховых
корпораций. Основана в 1982 г. в  результате  слияния  двух  старых  обществ
«Коннектикут дженерэл корпорейшн» и «ИНА корпорейшн», страхует  имущество  и
ответственность.
   «Америкэн  интернэшнл  групп»  (АИГ)  —  одна  из  ведущих  международных
диверсифицированных страховых групп и крупнейший в США  страховщик  торговых
и  промышленных  рисков.  Начала  операции  в  1919  г.  в  Шанхае.  Ныне  —
холдинговая компания, контролирующая 44  дочерние  компании  в  130  странах
мира. Штат служащих около 28 тыс. человек.
      Все компании группы объединены в шесть специализированных отделений.
  Страхование имущества и ответственность крупных торговых  и  промышленных
фирм  США  дает  объем  страховой  премии  порядка  8  млрд.  долл.  в  год.
Иностранный  бизнес  американских  монополий   и   деятельность   зарубежных
компаний в США и других странах — 2 млрд. ам. долл.
      По страхованию жизни годовой сбор премии составляет 9 млрд. ам.  долл.
Крупнейшими компаниями США являются также: "Метрополитен Лайф  Иншуренс  К'"
(Нью-Йорк, основана в 1868 г., преемник «Нэшнл Трэверз  Иншуренс»),  с  1915
г. является компанией по страхованию жизни на взаимных началах;  «Континентл
корпорейшн», основана в 1853 г.; «Пруденшл Иншуренс компани  оф  Америка»  —
1876 г.; «Олстейт Иншуренс компани» — 1913 г. и др.[9. c.271]
      Страховой рынок в США (в  отличие  от  российского  страхового  рынка)
сформирован окончательно. Страховая система США является одной из  лучших  в
мире это видно из  различных  показателей  (например  по  выплате  страховых
премий США занимают 1-е место в мире).
      На рисунке 1 показан объем страховой премии по странам мира.
                                    [pic]
              Рисунок 1. Объем страховой премии по странам мира
                 2.2. Состояние российского страхового рынка
      Несмотря на общую слабость российских страховых компаний, на  рынке  в
до-кризисный период сформировалась группа 50-100  страховщиков-лидеров.  Они
не только определяют основные тенденции в страховании,  но  фактически  сами
этот рынок и составляют: на первые  100  российских  страховых  компаний  по
итогам 1997 г. приходилось 74,4% общего сбора страховой премии, а на  первые
- 50-48,4%. Доля 100 крупнейших страховых компаний в общем  сборе  премии  в
1997 г. выросла на 16%  .  Собственные  средства  100  крупнейших  страховых
компаний России к началу 1998 г. достигли 2,5 млрд.  руб.,  увеличившись  за
год на 35%. Активы 100 крупнейших страховщиков в 1997 г. выросли  на  38%  и
составили 9,4 млрд. руб. Таким образом, темпы роста активов примерно  в  2,5
раза превышали инфляцию.
      Положение с фирменной структурой рынка осложняется тем, что в условиях
исчерпания  экстенсивных  источников  роста,   ожесточения   конкуренции   и
снижения прибыльности страховых операций компании имеют шансы  на  выживание
только  посредством   профессионализации  своей  деятельности  и   повышения
качества  доставляемых  услуг.  А  это,  в  свою  очередь,  невозможно   без
существенны инвестиций.
      Согласно  данным  Департамента  страхового  надзора  Минфина  РФ,   по
состоянию на 01 января  2002  г.  в  государственном  реестре  страховщиков
России состояло 1350 страховые компании (в  т.ч.  57  компаний  с  участием
иностранного капитала) и 782 брокеров. Отчиталось о своей деятельности 1140
компаний, а реально осуществляли страховые операции 957 страховая компания.
Среди зарегистрированных страховщиков насчитывалось  31  специализированная
перестраховочная  компания,  а  также  168   компаний,   имеющих   лицензию
исключительно  на  проведение  операций   по   обязательному   медицинскому
страхованию.
    В течение 2001 года Департамент страхового надзора отозвал  лицензии  у
109 страховщиков (в 1999г. - у 394) и зарегистрировал  112  новых  страховых
компаний и 106 брокеров.
    Только за последние четыре года Департаментом страхового  надзора  были
лишены лицензий и  исключены  из  Государственного  реестра  1060  компаний.
Поэтому совокупный объем уставного капитала  растет  значительно  медленнее,
чем средняя величина уставного капитала страховых компаний.  Если  в  1998г.
средняя величина уставного  капитала  составляла  3,98  млн.  рублей,  то  в
1999г. – 6,25 млн. рублей, т.е. увеличилась на 57%.
    В региональном разрезе ситуация на страховом рынке  выглядит  следующим
образом.  Как  по  численности  зарегистрированных  в   регионах   страховых
организаций, так и по объему собираемой страховой премии с  большим  отрывом
лидирует Москва. Здесь зарегистрировано 462 страховых организации (27,5%  от
общей  численности  зарегистрированных  в  России  компаний),   из   которых
отчитались в своей  деятельности  344  компании.  Суммарный  сбор  страховой
премии   московскими   страховщиками   (включая   премию,   собираемую    их
региональными представительствами и  филиалами)  в  истекшем  году  составил
61581 млн. рублей или 63,7% от аналогичного показателя в  целом  по  России.
Сумма страховых выплат составила 39629 млн. рублей (63,6%).
    Помимо Москвы заметную долю в  общероссийской  страховой  премии  имеют
Тюменская область (6,4%),  С-Петербург  (3,3%),  Самарская  область  (2,4%),
Московская область (2,1%), Кемеровская  область  (1,7%),  Иркутская  область
(1,5%), Челябинская область (1,2%), Красноярский край (1,2%).
    Отраслевая структура регионального рынка весьма неоднородна.
    В список тридцати ведущих регионов РФ по сбору страховой  премии  вошли
четыре региона, которые в 1998  году  занимали  места  за  пределами  первой
тридцатки. Это:  Ленинградская  область,  Воронежская  область,  Ульяновская
область, Республика Алтай.
    Основной причиной роста  страховой  премии  в  частности  Ленинградской
области явилась  активность  одной  компании  («Региональное  СО»),  которая
резко увеличила  сбор  премии  по  страхованию  имущества  в  то  время  как
остальные страховщики Ленинградской области в среднем  увеличили  премию  по
сравнению с 1998 годом лишь на 44%. В 1999  году  в  области  работало  семь
страховщиков.
    В Воронежской области этот процесс протекал за счет  увеличения  премии
по  добровольному  личному  страхованию  и  страхованию  имущества  местными
компаниями. В области работали 10 страховщиков.
    В   Ульяновской   области   крупнейшая   страховая   компания    «НИК»,
специализируются на имущественным страховании (кэптив  авиационной  компании
«Волга-Днепр»).
    Республика  Алтай  вошла  в   первую   тридцатку   благодаря   компании
«Росэнерго»  (Горно-Алтайск),  увеличившей  сбор  премии  по  имущественному
страхованию.
    Среди 30 наиболее крупных по сбору страховой премии  регионов  улучшили
свои  показатели:  Тюменская  область  (с  5  места  переместилась  на   2),
Московская  область  (с  7  на  5),  Вологодская  область  (с  20  на   12),
Оренбургская область (с 24 на 18). Причины этих перемещений  также  довольно
далеки от объективных процессов развития страхового рынка.
    В Тюменской области страховая группа «ЛУКОЙЛ» перерегистрировалась в г.
Когалым.  Тюменской  области  и  собираемая  ею   премия   засчитывается   в
региональный показатель.
    В Московской области важную роль в улучшении показателя сбора страховой
премии сыграла зарегистрированная в г. Долгопрудном «Национальная  страховая
группа», занимающаяся страхованием жизни.
    Вологодская область переместилась на несколько ступенек вверх благодаря
активизации  деятельности  страховой  компании  «Шексна»   и   ее   дочерних
структур. Необходимо отметить, что «Шексна»  является  акционером  страховой
компании «Национальная страховая группа».
    В Новосибирской области 13 страховых компаний ухудшили свои  показатели
в 1999 году по сравнению с 1998 годом, что привело к перемещению  области  с
шестого на тринадцатое место. Сокращение сбора премии связано с  уменьшением
масштабов обязательного страхования.
    Основные  показатели  страховой   деятельности   (кроме   обязательного
медицинского страхования) по федеральным  округам  в  2001  г.  приведены  в
таблице 1.
        Таблица 1. Основные показатели страховой деятельности (кроме
       обязательного медицинского страхования) по федеральным округам
                                  в 2001 г.(

|Федеральные округа     |Страховые  |В % к   |Страховые  |В % к     |
|                       |взносы     |общей   |выплаты    |общей     |
|                       |           |сумме   |           |сумме     |
|Северо-Западный        |10,0       |3,6%    |6,8        |4,0%      |
|Центральный            |217,2      |78,5%   |136,2      |79,3%     |
|Приволжский            |12,9       |4,7%    |7,9        |4,6%      |
|Южный                  |3,5        |1,3%    |2,6        |1,5%      |
|Уральский              |18,6       |6,7%    |6,4        |3,7%      |
|Сибирский              |11,2       |4,0%    |9,3        |5,4%      |
|Дальневосточный        |3,2        |1,2%    |2,6        |1,5%      |
|Всего                  |276,6      |100,0%  |171,8      |100,0%    |


      На рисунке  2  представлена  доля  страховых  взносов  по  федеральным
округам в 2001 г.
      [pic]
      Рисунок 2 Доля страховых взносов по федеральным округам в 2001 г.
    На рисунке 3 представлена доля страховых выплат по федеральным  округам
в 2001 г.
    [pic]  Рисунок 3 Доля страховых выплат по федеральным округам в 2001 г.
    Таким образом, динамика сбора страховой премии  в  регионах  Российской
Федерации имеет в своей основе не расширение или сужение  страховых  рынков,
а расширение практики применения зарплатных схем, изменение статуса  местных
страховщиков, перемещение из одного места регистрации в другое  или  перевод
бизнеса из одной дочерней структуры  в  другую.  Некоторые  колебания  этого
показателя по сравнению с 1999 годом  связаны  с  прекращением  деятельности
местных   организации   и   их   переходом   на   положение   филиалов   или
представительств московских  страховщиков.  Емкость  региональных  рынков  в
целом  не  увеличилась,  а  рост   суммы   страховой   премии   в   основном
соответствует темпам инфляции.
    Если в целом по России на  добровольное  страхование  приходится  77,7%
общей суммы страховой премии, причем в истекшем году тенденция к  увеличению
доли  добровольного  страхования  была  весьма  отчетлива,  то  ситуация   в
регионах далеко не столь однозначна.
    В целом ряде регионов доминирует обязательное страхование. К  их  числу
относится, например, Магаданская область, где обязательное страхование  дает
99,1% собираемой премии,  а  также  Бурятия  (97,3%),  Астраханская  область
(96,1%), Камчатская область (94,3%), Саха-Якутия (93,6%), Читинская  область
(91,6%), Ставропольский край (89,2%), Карелия (85,7%),  Сахалинская  область
(84,4%),  Воронежская  область  (84,3%).  В   других   регионах,   наоборот,
доминирует  добровольное  страхование.  Например,  в  Республике  Алтай,   в
Кабардино-Балкарии,  Карачево-Черкессии,  республике  Марий-Эл,  а  также  в
Курской и Орловской областях 100%  сбора  страховой  премии  приходилось  на
добровольное страхование.
      Российское  страхование  не  является  приоритетным  направлением  для
инвестирования зарубежных капиталов, так как  в  России  нет  благоприятного
режима для иностранных  инвестиций  в  страхование.  По  имеющимся  оценкам,
совокупная величина иностранных инвестиций в  страхование  составляет  около
30 млн. долл. На  страхование  приходится  не  более  1%  от  общего  объема
иностранных инвестиций. Тем не менее,  иностранные  инвестиции  представляют
собой 18% инвестиций в страхование, причем 80% этих  денег  сосредоточено  в
Москве. За первый квартал 1998 г. на страхование  пришлось  только  43  млн.
руб. общего объема инвестиций, или всего лишь 0,1% от их суммарного  объема.
Хуже  показатели  только  у  микробиологической,  лесной  и  полиграфической
промышленности.
      Российский страховой  рынок  переживает  трудные  времена.  По  данным
Минфина, сборы страховщиков в III квартале 2002 г. упали до  самого  низкого
уровня за год. Падение вызвано  отказом  лидеров  рынка  от  так  называемых
зарплатных схем, для которых  используется  страхование  жизни.  Доля  этого
вида страхования в структуре поступлений составила 26% , а  это  минимальный
показатель за последние три года.
      По официальной информации  департамента  страхового  надзора  Минфина,
сборы 1400 российских  компаний  за  девять  месяцев  2002  г.  (нарастающим
итогом) составили 220,8 млрд руб. Сравнивая  эти  показатели  с  аналогичным
периодом прошлого года, Минфин России сообщает, что  рынок  вырос  на  8,3%.
Однако темпы роста оказались одними из самых низких  за  последние  годы:  с
1998 г. рынок ежегодно рос на несколько десятков процентов,  причем  в  1999
г. темпы роста даже превысили 100%.

        Кроме того, в III квартале  2002  г.  сборы  страховщиков  оказались
самыми низкими за последний год  и  составили  67  млрд  руб.  Причем,  если
сравнивать со II кварталом 2002 г., сборы упали на  15%.  За  последние  три
года страховщики не припомнят такого падения.
      Массовый  отказ  компаний  от  зарплатных  схем  связан  с  изменением
законодательства. С 1 января 2003 г. вступила в силу поправка  к  Налоговому
кодексу, по которой в течение первых пяти лет действия договора  страхования
жизни текущие (аннуитетные) выплаты будут облагаться налогом по ставке  13%.
ПСК  потеряла  интерес  к  развитию  страхования  жизни  именно  в  связи  с
изменением системы налогообложения. Поэтому к концу 2002  года  и  в  начале
следующего по страхование жизни сократилось. 2002 г.  страховщики  завершили
с  довольно  скромным  результатом  -   их   сборы   не   превысили   (   по
предварительным результатам) 300 млрд. руб. (в  прошлом  году  было  собрано
276 млрд руб. ).
        К тому же, отказываясь от зарплатных схем, страховые компании отдают
предпочтение  реальному  страхованию.  Рост  поступлений   по   всем   видам
страхования, за исключением жизни, остается на уровне 30  -  50%.  Например,
по данным Минфина, по итогам  девяти  месяцев  рост  сборов  по  страхованию
имущества составляет около 57% , а по страхованию ответственности - 31% .
      [pic]
           Рисунок 4. Данные страхового рынка за 9 месяцев 2002г.
      В I квартале 2002 года впервые  обозначилась  тенденция  к  сокращению
страхового  рынка.  По  итогам  трех  месяцев  страховые  взносы  упали   по
сравнению  с  предыдущим  кварталом,  хотя  раньше  начало  года   стабильно
приносило  страховщикам  25%  -ный  рост.  Эксперты  говорят,  что  дело   в
сокращении "зарплатных схем" - в этом квартале не было обычного  для  первых
месяцев года двукратного роста сборов по страхованию жизни.

      Общие сборы российских компаний по итогам I квартала - 74,1 млрд  руб.
По данным Минфина, это на 8,6%  больше,  чем  годом  ранее.  На  самом  деле
никакого роста нет вообще - по сравнению с IV  кварталом  2001  г.  отмечено
снижение на 0,5%.
      Обычно I квартал - самый удачный для страховщиков: именно в это  время
заключается наибольшее число договоров страхования. Так что  до  сих  пор  в
истории  российского  страхового  рынка  не  было  случаев,  чтобы  сборы  I
квартала оказывались ниже, чем в предыдущие три месяца. Рост подстегивали  в
первую очередь  резко  увеличивающиеся  сборы  по  страхованию  жизни  (в  I
квартале 2000 г. они выросли на 117% по сравнению с IV кварталом 1999 г.,  в
I квартале 2001 г. - на 90% ). В I  квартале  2002  года  страхование  жизни
выросло лишь на 6%.
      Отказ от схем вызван двумя  причинами.  Первая  -  грядущее  обложение
аннуитетов налогом на доход, вторая  -  сознательность  страховых  компаний.
Некоторые  из  них  -  например,  "Россия",   "АльфаСтрахование"   -   стали
отказываться от схем еще в 2000 - 2001 гг. и даже заявили об этом  публично.
По итогам I квартала взносы по страхованию жизни  упали  у  "РЕСО-Гарантии",
"Интеррос-Согласия".
       О по-настоящему массовом отказе от налогового  планирования  говорить
еще рано. В структуре поступлений доля страхования жизни по-прежнему  велика
- 45%. Страховщики понимают, что эта доля будет сжиматься  и  дальше,  и  не
рады этому - ведь снижение сказывается  на  общих  показателях  рынка.  Если
тенденция сохранится, то к концу года рынок придет с таким  же  результатом,
что и в прошлом году, в то время как раньше  его  объем  каждые  12  месяцев
почти удваивался.
    [pic]
    Рисунок 5. Динамика Российского страхового рынка 1999-1 кв. 2002 г.
    Совокупный уставный капитал страховых  компаний,  зарегистрированных  в
России составил по состоянию на конец  2000г.  9585  млн.  рублей.  Из  1350
страховых  компаний  549  имели  размер  уставного  капитала  ниже   нижнего
предела, установленного Законом (2  087  250  рублей  или  25  тысяч  МРОТ).
Однако  реально  могут  быть  лишены  лицензий  около  400  компаний,   т.к.
остальные имеют лицензию только на ОМС и на  них  ограничения  по  уставному
капиталу не распространяются.
    В целом, для  российского  рынка  по-прежнему  характерна  тенденция  к
увеличению совокупного уставного капитала страховщиков,  однако,  темпы  его
прироста существенно замедлились, несмотря на  то,  что  именно  1999г.  был
законодательно  предоставлен  страховым  компаниям  в   качестве   льготного
периода для приведения в соответствие их уставных капиталов