Cовременные направления деятельности транснациональных банков - Международные отношения - Скачать бесплатно
собственных фондов банка. Специализированный банк не обязан
создавать ликвидные резервы.
Специализированный банк освобожден от налога на прибыль в течение первых 7
финансовых лет. С восьмого года начинает взиматься 4% капитала. Если
результатом ф.г. стали убытки, они не могут переноситься на следующий год.
Банк также освобожден от налога на движимость, на проценты по облигациям и
займам. Банк пользуется особыми привилегиями в связи с залогами под
кредиты.
Если залог не оплачен в срок, то по истечении 2 недель с официального
уведомления специализированный банк может приступить к его продаже для
покрытия обязательств, процентов и расходов. Председатель суда первой
инстанции может разрешить продажу залога по обращению банка без вызова
ответчика. Банк непосредственно получает долг от продажи залога.
В Ливане в 1998 г. функционировало 13 коммерческих и 3
специализированных инобанков. Кроме указанных категорий, также действовали
филиалы и представительства коминобанков и филиалы инофинучреждений. При
поддержке государства активно идет процесс слияния банков и создания с
участием инокапитала (страны Персидского залива и др.) крупных
финкорпораций, способных обеспечить средствами масштабные проекты.
Мы рассмотрели причины и последствия последних за эти 2-3 года
банковских слияний и поглощений.
Заключение
Транснациональные банки занимают существенное место в современных
международных экономических отношениях Являясь порождением и
проявлением процесса интернационализации, транснациональные банки
повлияли на развитие процесса глобализации. Этот сравнительно новый научный
термин уже получил широкое распространение, хотя еще не имеет устоявшегося
и четкого определения.
Процесс глобализации имеет всеобщий характер и находит отражение во
многих науках, в первую очередь в экономической науке, причем финансовая
глобализация и соответственно деятельность ТНБ имеют приоритетное значение.
Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую
взаимозависимость транснациональных управленческих структур и государств.
Поэтому представляется необходимым изучение современных направлений
деятельности ТНБ в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве.
Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время с
большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов.
Эффективность мобилизации средств транснациональными банками
определяется следующими факторами:
- финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального
масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки
иностранных валют, государственных ценных бумаг) становятся такими рынками,
которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные страны в единую
финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а
также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в
стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить
финансовый инструментарий;
- устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые
инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее важных тенденций
можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды В
последнее время ТНБ все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении
недорогостоящих депозитов, поэтому они занимаются поиском фондов, поощряя
таким образом всяческие финансовые инновации, вовлекая ТНБ в конкурентную
борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами
других финансовых институтов Многие потен т шальные заемщики также открыли
для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например,
путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи
банковских учреждений;
- во многих странах были устранены барьеры между дилерами по
операциям с ценными бумагами и транснациональными банками, чему
способствовало некоторое снижение государственного регулирования во многих
странах. Подобные изменения традиционно сложившихся ролей не позволяют
ясно видеть реальные различия между различными типами финансовых
организаций В то время как крупные банки были первыми, кто
интернационализировал свои операции, а дилеры только следовали за ними,
перехватывая многих клиентов.
Поэтому сейчас многие транснациональные банки связывают свое будущее
со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать
достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание
в первую очередь на операциях с ценными бумагами, планировании
инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и т.п.,
совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге,
создании конкурентных стратегий. Это все имеет особое значение в деле
мобилизации капиталов транснациональными банками, в расширении ресурсной
базы и в создании новых возможностей для размещения финансовых средств.
При поиске недорогих источников капиталов ТНБ используют значительное
многообразие организационных структур для обслуживания международной
деятельности. К основным организационным формам в транснациональном
банковском секторе относятся банковские отделения. филиалы, совместные
компании, иностранные компании.
Представительство является простейшей формой присутствия ТНБ на
международных рынках Это учреждение с ограниченным набором услуг, с
недорогостоящими гибкими организациями, которые активно занимаются поиском
новых потребительских структур и служат своеобразным соединительным
звеном для поддержания контактов с постоянными клиентами ТНБ.
Наиболее распространенной организационной единицей для большей части
ТНБ являются банковские отделения. Как правило, иностранные отделения
ориентируются преимущественно на коммерческих потребителей. Заграничные
отделения не представляют собой самостоятельных юридических единиц, это
подразделения одной банковской транснациональной корпорации. Обычно они
имеют такие же полномочия и возможности обслуживания, как и национальные
отделения ТНБ, но подчиняются другим правилам регулирования.
Многие ТНБ учреждают или приобретают дочерние компании за границей. В
правовом отношении это самостоятельные корпорации, поэтому если головной
банк оказывается банкротом, это необязательно влечет за собой закрытие
дочерних компаний Дочернюю компанию также можно закрыть, не оказав
отрицательного влияния на головной банк, как это было, например, на
Филиппинах, когда был закрыт филиал банка Сити Банка из Нью-Йорка. Весьма
часто дочерние компании используются вместо отделений в соответствии с
местными правилами регулирования или ради налоговых выгод.
ТНБ, которые озабочены возможностью подвергнуться риску при выходе на
новые зарубежные рынки, не обладая для этого необходимыми знаниями и
контактами с местной клиентурой или имея намерения предлагать такие виды
услуг, которые не имеют права предоставлять именно банковские организации,
могут выбрать вариант вхождения в совместное предприятие с одной из
иностранных фирм
Филиалы, которые создаются в соответствии с законом Эджа - это
самостоятельные корпоративные единицы, которые являются филиалами или
американских, или каких-либо иностранных банков, действующих в СИГА.
Таким образом, существуют достаточно разнообразные
организационные структуры функционирования ТНБ, которые характерны для
современного этапа глобализации финансового рынка.
Необходимо отметить, что деятельность ТНБ строго регулируется как на
родине этих банков, так и в странах, на территории которых ТНБ
функционируют. В то же время проявляется тенденция и к дерегулированию
международного банковского дела Но в настоящее время нее большее число
стран признает необходимость координации всех мероприятии по
регулированию, чтобы все ТНБ, действующие в масштабах мирового хозяйства,
подчинялись единым правилам.
Почти повсеместно существует стремление к обеспечению сохранности
средств вкладчиков, которое находит свое выражение в определенных законах и
нормах, ограничивающих склонность транснациональных банков к риску, а также
в правилах, определяющих минимальную сумму акционерного капитала. Кроме
того, деятельность ТНБ регулируется в направлении стабилизации роста
финансовых и кредитных операций, проводится контроль курсов иностранных
валют, есть правила, ограничивающие утечку дефицитного капитала, или нормы,
которые призваны защитить ТНБ от внешней конкуренции. Государство
регулирует создание новых банков, дает разрешения на использование тех или
иных видов депозитов или других финансовых инструментов для мобилизации
средств Серьезно проверяются качество и достаточность банковского капитала.
Таким образом, существует сложившаяся система регулирования со
стороны материнских и принимающих государств, и, действительно, остро стоит
проблема развития регулирования деятельности ТНБ на глобальном уровне.
Большое внимание в деятельности ТНБ уделяется маркетинговым стратегиям Они
связаны с выработкой общих конкурентных стратегий ТНБ и направлены на
изучение международных рынков и предоставление на них новых банковских
услуг, что является одним из наиболее рисковых мероприятий для банка
Процесс маркетингового развития новых банковских услуг можно разбить на
следующие этапы: разработка новых идей, формулировка сущности, природы и
конечной цели возможной новой услуги; поиск того, кого она может привлечь,
анализ соответствия новой услуги целям ТНБ, исследование финансовых
потребностей банковских клиентов и сегментов рынка, которому можно
предоставить новые услуги, определение уровня спроса на новые услуги для
покрытия расходов на производство, рекламу и распространение любой из этих
услуг, а также прогнозирование их вклада в общие доходы банка, анализ
соответствия рынка новых услуг существующим службам и персоналу ТНБ,
разработка планов маркетинга, позволяющая довести до сведения клиентов, что
ТНБ предлагает новую услугу, на основе первых полученных результатов
принятие решения о том, стоит ли продолжать предоставление нового
банковского или же его надо исключить.
Самые удачные стратегические разработки и предложения новых банковских
услуг основываются на фундаментальных концепциях маркетинга -дифференциации
услуг и сегментации рынка.
Дифференциация услуг достигается тогда, когда ТНБ смог убелить
клиентов в том, что является единственным в своем роде учреждением как по
качеству, так и по количеству предоставляемых услуг. Обычно для этого
необходима мощная рекламная кампания , чтобы внедрить в сознание клиентов
нужную идею и образ предлагаемой транснациональным банком услуги.
Преимущество маркетинговой стратегии дифференциации банковских услуг
состоит в том, что она лает транснациональному банку рычаги ценообразования
Другой стратегией является стратегия сегментации рынка, в ходе реализации
которой рынок делится на сегменты, и ТНБ должен определить наиболее
выгодные из них. Обе эти стратегии маркетинга достаточно выгодны,
эффективны, видимо, их необходимо применять в сочетании. Кроме того, в
стратегиях важно определить влияние новых услуг на степень риска для ТНБ.
Можно выделить основные глобальные направления маркетинга транснациональных
банков:
международный маркетинг - который прежде всего направлен на развитие
международного характера банковских операций. Данное направление в первую
очередь реализуется за счет мощных филиальных сетей по всему миру и
освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать
операции в международном масштабе Также необходимо отметить роль
корреспондентских отношений,
универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в
так называемый "супермаркет" финансовых услуг, в котором клиент может
получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на
данный момент. Нужно отметить, что транснациональный банк, прежде всего,
является носителем новых финансовых услуг, что позволяет ему легко
выдерживать конкуренцию. Освоение новых видов финансовых услуг происходит
прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских
институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-
консультационных, различных пенсионных фондов и т.д.; высокое качество
услуг и профессионализм работников транснационального банка.
Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ,
предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами,
хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области - это прежде
всего достигается за счет огромных средств, которыми располагают ТНБ, а
также за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются
сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора
"надежной" страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на
зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка
рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране,
где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или
размещать свой филиал, транснациональные банки способствуют продвижению
производительного капитала на зарубежные рынки Транснациональные банки за
счет международных финансовых связей часто выступают гарантом
национальных производителей при осуществлении международных расчетов, в
частности, аккредитивов.
Таким образом, ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной
политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных
клиентов и проводят менее рискованные операции.
Именно в этих четырех направлениях разрабатываются маркетинговые
программы в ТНБ. Такая концепция маркетинга достаточно актуальна для
российских банков.
Выход российских банков на международный рынок за счет создания
разветвленной и гибкой филиальной сети или установления корреспондентских
отношений с зарубежными банками позволят им привлекать новые инвестиции в
Россию и дополнительные финансовые ресурсы, что позволит банкам в свою
очередь занять наиболее устойчивое и стабильное положение на финансовом
рынке.
Расширение спектра предоставляемых услуг и их универсализация позволит
российским банкам привлекать новых клиентов как в России, так и за рубежом.
А качество предоставляемых услуг и квалифицированность менеджеров банка
обеспечат стабильность и устойчивость работы банков на финансовом рынке.
Также нужно отметить, что российские коммерческие банки, в результате
развития международных финансовых связей, должны будут способствовать
развитию международной торговли и проникновению национального промышленного
капитала на зарубежные рынки, и тем самым будут оказывать положительное
влияние на развитие промышленного производства в России.
Именно разработки в данных направлениях могут помочь Российским банкам
создать устойчивое положение не только внутри страны, но и на международном
уровне.
Таким образом, правильный выбор маркетинговых направлений
деятельности ТНБ особенно в сочетании с современными информационными
технологиями может дать ему существенные конкурентные преимущества.
Российские банки вполне могут перенимать богатый опыт деятельности ТНБ,
особенно в условиях, когда Россия стремится интегрироваться в мировое
хозяйство. Российские банки должны иметь информацию о мировых рынках, о
глобальных процессах, о новых финансовых инструментах Эту информацию можно
почерпнуть из изучения деятельности транснациональных банков. которые
являются носителями самых новых элементов финансовой глобализации.
Поэтому российские банки проявляют чрезвычайно большой интерес к
различным направлениям деятельности зарубежных банков и используют их опыт
по мере возможности для расширения своих функций, повышения эффективности,
ликвидности, расширения ресурсной базы. Зарубежный опыт уже принес
некоторым российским банкам позитивные изменения. Так, в течение последних
месяцев 2000 года улучшились основные финансовые показатели российских
банков. Совокупный размер капиталов у банков. входящих в первую тридцатку,
увеличился по состоянию на начало ноября 2000 года в 1,5 раза по сравнению
с аналогичным показателем на начало сентября. Следует сказать, что за все
предыдущие месяцы 2000 года этот показатель изменялся незначительно. Это
произошло в результате общего изменения экономической конъюнктуры в стране,
некоторого увеличения выпуска продукции и роста ВВП и, как отмечает
руководство ряда банков, в результате использования рекомендаций зарубежных
банковских организаций и применения их методик по изучению рынка
банковских продуктов, спроса, конкурентных ситуаций- потребителей и т.д.
Увеличение объемов расчетов, проходящих через банки, расширило их
операции и средства и повысило доходность и ликвидность. Так, в частности,
значительно нарастили капитал "Глобэкс" и российский "Дойче Банк". "Дойче
Банк" успешно действует, благодаря в первую очередь имеющимся связям с
зарубежными транснациональными банками и расширению клиентской базы.
Таким образом, российские банки предпринимают активные попытки
функционирования на основе использования зарубежных контактов, разработки
стратегий с учетом тенденций глобализации и опыта зарубежных банков, в
первую очередь крупнейших ТНБ.
Пожалуй, одним из наиболее доступных для российских банков направлений
деятельности, которое можно позаимствовать российским банкам у ТНБ,
является механизм кредитования промышленности и формы участия банков в
финансово-промышленных группах.
В заключение следует еще раз подчеркнуть, что российские банки должны
активно использовать разнообразный опыт деятельности ТНБ различных стран,
пути формирования ими организационных структур, применения передовых
информационных технологий, основы менеджмента и маркетинга, организацию
операций. Кроме того, транснациональные банки имеют долгосрочные основы
участия в финансово-промышленных группах, что также может иметь большое
значение для опыта интеграции финансовых и промышленных компаний России.
Библиография
1. Астапович А.З., Белянова Е.В, Мягков Е.Г. Международный опыт
реструктуризации банковской системы. М., 1998
2. Банки и банковские оперции. Под ред. Жукова Е.Ф. М., 2000
3. Богданова О.М. Коммерческие банки России. М., 1999
4. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. М., 1999
5. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М., 1999
6. Котлер Ф. Маркетинг, менеджмент. Пер. с англ. М., 1999
7. Кураков В.М. Банки в современных экономических системах. Чебоксары. 1998
8. Круглов В.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных
отношений. М., 1998
9. Москвин В.А. Предприятие и коммерческий банк. М, 1998
10. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М., 1999
11. Петров В. Стратегические альянсы: теория и зарубежный опыт. М. 1999
12. Сироткин В.Б. Обеспечение надежности инвестирования в реальный сектор
экономики. М. 1998
13. Стоянова Е. Финансовый менеджмент. М. 1999
14. Усоскин В.А. Современный коммерческих банк. М. 1999
15. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М. 1998
16. Актуальные проблемы глобализации. «Мировая экономика и международные
отношения»., 1999, № 9
17. Алексеев А. Общий надзор: проблемы и перспективы. «Законность». 1998 №
2.
18. Дементьев В. Финансово-промышленные группы в российской экономике.
«Российский экономический журнал». 1998.№ 5,6, 1999 № 2
19. Кузнецов В. Что такое глобализация? «Мировая экономика и международные
отношения», 1998 № 2,3
20. Мовсеян А.Г, Огнивцев С.Б. Транснациональный капитал и национальные
государства. «Мировая экономика и международные отношения». 1998 № 6
21. Сажин Д. Новый американский супергигант. «Мировая экономика и
международные отноешния». 1998, № 6
22. Саркисянц А.Г. Слияния и банкротства банков. Мировой опыт. «Мировая
экономика и международные отношения», 1998, № 10
Литература на иностранных языках
23. Banking on a crisis? «The Economist» Oct 31, 1999
23. Banking Tomorrow - Communications/ «Wall Street Journal» - May, 2000
24. Dermine. Y. European banking in the 1990s/ Oxford.1998
25. Marban V. Individual Bank Reserve management. Chicago. 1998
-----------------------
[1] Bankers Almanah: World ranking/RBI/1999
[2] Banker Almanah: World ranking/RBI/1999
[3] Brady T.E.Changes in Loan pricingand BusinessLending at Banks/ NY/1998
[4] Rhoaders. SA., Savahe DT. Holding companies and Branch Banking Systems.
NY. 1999
[5] 0BC: . Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. М. 1999,
с.185
[6] Rose P.S. Commercial Bank Management.NY. 1999. Pp 73, 361
[7] Круглов В.В. Основы международноных финансовых и кредитных отношений.
1999 с 264
[8] Круглов В.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных
отношений. М., 1999, с.263, 264
[9] Там же
[10] Rose P.S. Commercial Bank management/ NY/1999,p.574
[11] Ansoff I. The new corporative strategy. NY. 1998
[12] Doyle. P. Marketing. Management and Strategy. NY. 1999
[13] Банковское дело. 1998. № 6, с.16
[14] Международный опыт реструктуризации банковских систем. А.З. Астанович,
Е.В. Белянова, Е.Г. Мягков. Бюро экономического анализа. М. 1998
[15] Финансист. 1. 1999
|
