Cовременные направления деятельности транснациональных банков - Международные отношения - Скачать бесплатно
Столь популярные и
высокоприбыльные сделки с ценными бумагами были прерогативой специальных
инвестиционных фирм и банков. Но с укрупнением и развитием могущества
крупных коммерческих банков они стали превращаться в учреждения
универсального характера. Также нужно отметить, что интернационализация
деятельности банков значительно ускорила превращение крупных банков в
транснациональные банки и развитие в крупнейших транснациональных банках
нетрадиционных видов операций.
Например, если промышленная корпорация, которая является клиентом
банка, нуждается в дополнительном капитале, то могут привлекаться не только
кредитные ресурсы, но и средства за счет эмиссии и продажи облигаций.
Существует международный рынок облигаций, через который привлекаются
средства отдельных стран. Конечно, ТНБ не могли оставить без внимания
данную сторону деятельности промышленных монополий. Они выполняют операции
по выпуску, продаже облигаций и гарантируют эти операции. Но многие из
данных операций запрещены банковским законодательством. Например,
коммерческие банки США по закону Гласса-Стигола не могут принимать участие
в биржевом бизнесе.[6] Но ТНБ, обычно, имеют в своей сети специальные
подразделения, которые в праве заниматься покупкой и продажей акций на
заграничных биржах. С этим связаны перспективные направления в деятельности
транснациональных банков.
Также нужно отметить, что в деятельности ТНБ появились и другие виды
операций, не характерные ранее для банковской деятельности. В их числе
участие в сделках по аренде оборудования, или лизинг. Примером являются
достаточно известные специализированные лизинговые подразделения
«Бэнкамерика корпорейшн» в Японии и Мексике. В данных операциях банк либо
выступает прямым совладельцем лизинговых компаний, либо кредитует подобные
операции.
Достаточно развито участие транснациональных банков в операциях с
землей и с другой недвижимостью как в национальном, так и международном
масштабе. Начиная со второй половины 70-х годов быстро развиваются так
называемые «гонорарные» операции, т.е. новые виды деятельности, не
связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар
банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам,
выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных
предприятий и целых компаний в международном масштабе.
При осуществлении международных операций (как и отечественных) главным
источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов.[7] Принципы
международного и отечественного кредита во многом одинаковы. Но еще раз
нужно отметить, что клиенты транснациональных банков весьма отличаются друг
от друга. Клиентами транснациональных банков могут являться:
импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою
международную торговлю
корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для
финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов
крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных
инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском
иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования
дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития
Нужно отметить, что при исследованиях потенциальных и настоящих клиентов,
транснациональный банк особое внимание уделяет именно этим группам.
Транснациональный банк при этом осуществляет международную кредитную
деятельность в нескольких формах:
(предоставляет фонды непосредственно заемщику
( помещает фонды на депозит в корреспондентский банк
( заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение
некоторого будущего периода
( дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей
стороне), если клиент не сможет этого сделать.
Транснациональный банк в некотором смысле достиг универсализации данного
вида деятельности.
При осуществлении международной деятельности транснациональные банки,
помимо валютного кредитования, предлагают много других некредитных
финансовых международных услуг и инструментов, широкое распространение
которых возникло в результате достаточно жесткой конкуренции со стороны
нефинансовых институтов. Международные коммерческие банковские услуги
весьма похожи на услуги, предоставляемые на отечественных рынках. Вместе с
тем, существуют значительные отличия международных коммерческих банковских
услуг. Последние могут быть подразделены минимум на семь агрегированных
категорий, в том числе:
5. принятие депозитов на оншорных рынках за границей и на оффшорных
(евровалютных) рынках
6. осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой,
межбанковскими депозитами, драгоценными металлами
7. услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту
8. международные инвестиционные банковские услуги в форме андеррайтинга и
торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных
ценных бумаг
9. трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических
лиц, а также розничный международный бэнкинг в различной форме, например,
туристских чеков или кредитных карточек
В целом разнообразие и сложность различных типов международных
финансовых услуг достаточно впечатляющи. Так, гигантские частные
государственные «финансовые супермаркеты» продают практически полный ряд
международных банковских продуктов по самой широкой шкале.
Таким образом, деятельность ТНБ достигла действительно огромных
масштабов. Необходимо отметить следующие основные черты деятельности
транснациональных банков:
( международный характер банковских операций, который в первую очередь
достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых
информационных технологий, которые позволяют совершать операции в
международном масштабе.
( универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в
так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может
получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный
момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит
прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских
институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных,
различных пенсионных фондов и т.п.
высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление
высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень
защиты от возможных рисков в данной области. Это прежде всего достигается
за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и
которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной»
страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных
рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная
с политической и экономической ситуацией в той стране, где
транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или
размещать свой филиал.
Именно в этих трех направлениях и разрабатываются маркетинговые программы
ТНБ. Маркетинговые исследования, основные стратегии ТНБ направлены прежде
всего на развитие этих трех направлений, их усовершенствование и
углубление.
( 1.2. Организационная структура транснационального банка в условиях
глобализации.
Транснационализация хозяйственной деятельности явилась важнейшей чертой
развития мировой экономики в уходящем XX веке. В современных условиях она
рассматривается в общем контексте глобализации, представляющей собой
постепенно нарастающий в историческом масштабе процесс взаимодействия
различных культур и цивилизаций, сложившихся в более или менее устойчивых
территориальных границах. Выход капитала за пределы национальных
государств, внутренне присущий его природе, соответствует основным
стратегическим установкам субъектов рынка, к побудительным мотивам которых
при осуществлении прямых зарубежных инвестиций можно отнести следующее:
1. Стремление к технологическому лидерству, который является в современном
мире залогом конкурентного преимущества на рынках.
2. Оптимизация размеров корпорации и экономия на масштабе организации, уже
не осуществимая в узких рамках национальных рынков.
3. Доступ к иностранным природным, финансовым, людским ресурсам для
надежного обеспечения собственного производства товаров и услуг.
4. Борьба за новые рынки, преодоление внешнеэкономических барьеров.
5. Снижение себестоимости и увеличение конкурентоспособности своей
продукции за счет рассредоточения производства и рационализации отдельных
операций воспроизводственного процесса.
6. Введение единой системы управления предприятиями корпорации, организация
внутреннего корпоративного рынка.
7. Установление прочного контроля за рынками иностранных государств не
только через филиалы материнских компаний, но и помощью союза с
политическими верхами, через которые они могут оказывать влияние на
принимающие государства.
Реализация в самых различных сочетаниях и пропорциях этих базовых
стратегических элементов породила многообразные стратегии и организационные
структуры действующих транснациональных корпораций и транснациональных
банков.
Организационная структура ТНБ и его отделений тесно связана со
стратегическим направлением деятельности банка в целом, с его глобальными
задачами. Стратегия во многом определяет как структуру самого банка, так и
структуру всех служб в банке. Нужно отметить, что если меняется стратегия
банка, то и меняется его организационная структура.
По типу ориентации организации структура может строиться по следующим
принципам:
8. По функциональному принципу: данный тип более распространен среди
национальных банков, хотя и встречается в ТНБ. Для него характерно
глобальное управление, которое осуществляется определенными специалистами,
управляющими отделами.
9. По географическому принципу: данный вид предполагает сосредоточение
деятельности банка на определенных регионах. Его целью является
географическое расширение деятельности банка. Именно этому принципу
уделяют внимание транснациональные банки.
10. По товарному или рыночному принципу: в данном случае банки
ориентируются на определенные банковские продукты или отрасли. Данный тип
в настоящее время становится более распространенным и для национальных, и
для транснациональных банков.
11. Нужно отметить, что самая эффективная структура учитывает в себе все
три направления. Транснациональные банки в большинстве случаев соединяют
географический и товарно-рыночный принципы, и тем самым обеспечивают себе
более эффективную работу, чем национальные банки.
12. Организационная структура транснационального банка и структура его
службы достаточно сложна. Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен
первоначально решить, в какой организационно-институциональной форме он
это осуществит. Данное решение очень важно для дальнейшей деятельности
ТНБ, и оно принимается в соответствии со стратегией транснационального
банка и по сути, и по функциональным возможностям, можно назвать
следующие:
13. 1. образование неоперационного подразделения за рубежом
(представительского офиса или просто представительства) для осуществления
в основном управленческих и маркетинговых функций для головного банка.
Данные функции носят в основном информационный, контактный, рекламный и
имиджевый характер.
14. 2. Образование международного департамента (валютного или
внешнеэкономического управления) в отечественном офисе штаб-квартиры ТНБ,
установление корреспондентских отношений с рядом специально отобранных
банков за рубежом и проведение международных операций через
корреспондентские межбанковские каналы.
15. 3. учреждение операционного отделения за рубежом в той или иной
доступной для ТНБ организационной форме (заграничного филиала, агентства,
дочернего или совместного банка) для осуществления полной или
ограниченной деятельности на территории пребывания и для международных
операций.
16. Необходимо дать более подробную оценку каждой организованной структуре
подразделения ТНБ.
17. Обычно транснациональный банк учреждает зарубежный представительский
офис в столице или ведущем финансовом центре зарубежного государства, если
он желает присутствовать там, но не имеет достаточного объема ожидаемых
операций или мало информации о финансовом рынке данной страны, чтобы
оправдать затраты, которые требуются для образования и функционирования
филиала. Представителем такого банка обычно назначается опытный работник
из головного офиса ТНБ, штат представительного офиса ТНБ обычно мал.
Представители не могут осуществлять каких-либо банковских операций, таких,
как принятие депозитов, предоставление кредитов, но они направляют
соответствующие предложения и заявки местных фирм и финансовых учреждений
головному офису банка иди его филиалам в других странах.
18. Чаще всего открытие представительского офиса предшествует учреждению
филиала. Представительство выполняет полезную функцию сбора финансово-
экономической информации о стране базирования, а именно о налогах,
особенностях регулирования банковской деятельности в этой стране, о
рыночных условиях. В некоторых странах ( типа Мексики и Колумбии) открытие
новых филиалов иностранных банков запрещено. Следовательно, многие крупные
банки присутствуют в таких странах, используя представительства.
19. Нужно отметить, что в России ТНБ в основном открывают свои отделения в
виде представительства, так как российский рынок достаточно неустойчив и
высокорискован, поэтому транснациональному банку прежде всего необходим
тщательный анализ структуры и тенденций развития российского финансового
рынка.
20. ТНБ может начать свои операции в другой стране, образовав в
отечественном офисе международный департамент. Внутреннее построение
такого отдела или управление приспосабливается к обслуживанию определенных
потребностей как клиентов (например, по финансированию внешней торговли),
так и самого банка (например, по валютным дилинговым сделкам). Такой отдел
или департамент может быть малым и универсальным или крупным и
узкоспециализированным.
21. Особое место в данном виде организации занимает использование мощностей
крупных зарубежных банков – корреспондентов, которое предоставляет
возможность увеличить объем денежных переводов при сравнительно малых
затратах времени и капитала.
22. Международный департамент банка, активного в заграничном бизнесе,
является банком в миниатюре. Так, с одной стороны, международный
департамент выполняет такие же операции с иностранной валютой, которые
осуществляются отечественным банком в отечественной валюте. С другой
стороны, международный департамент осуществляет ряд операций, с которыми
отечественные отделения банка могут не иметь дела. Среди таких сделок
можно назвать следующие:
23. открытие и исполнение коммерческих (товарных) аккредитивов для
обслуживания внешнеторговых операций клиентов
24. торговля иностранной валютой
25. покупка и продажа иностранных банкнот
26. создание банковских акцептов и торговля ими
27. кредитование заемщиков в других странах, а также некоторые
другие международные банковские операции
28. Особое место среди организационных структур ТНБ занимают зарубежные
филиалы банка. В настоящее время крупные транснациональные банки
(например, базированные в США) имею филиалы почти в каждом иностранном
денежном рынке и практически обязательно в международных финансовых
центрах. Многие банки, имея лишь несколько зарубежных филиалов,
располагают их в наиболее важных деловых центрах (таких, как Лондон или
Нью-Йорк) или в оффшорных территориях (типа Багамских островов и Кипра),
где законы разрешают учредить филиал для совершения специальных операций с
относительно малыми затратами денег и времени. Многие филиалы предлагают
полный набор банковских услуг для национальных и международных компаний,
для физических лиц. Однако ряд стран запрещает предоставлять иностранным
банкам некоторые услуги, такие, как прием местных депозитов. Равным
образом некоторые страны разрешают иностранным банкам учреждать
независимые дочерние банки, запрещая открывать филиалы. Безотносительно к
их форме, для того, чтобы открыть филиал или дочерний банк в другой
стране, банк практически любого государства должен получит разрешение от
принимающего правительства, а также разрешение центрального банка своей
страны. Поэтому особую роль в управлении транснациональных банков играет
анализ особенностей регулирования банковской деятельности в той стране,
где банк собирается открыть свое подразделение.
29. Коль скоро мы заговорили об оффшорных банках, то необходимо заметить,
что данные зарубежные филиалы ТНБ создаются не для общей банковской
деятельности, а для специальной цели – служить своеобразной оболочкой для
проведения международных евровалютный операций. Данные операции чаще всего
осуществляются в головном офисе банка или в крупном зарубежном филиале.
Данные филиалы, как правило, имеют небольшой персонал, а внекоторых
случаях управляются номинально лишь уполномоченным местным банкиром или
адвокатом. Такие оффшорные филиалы иногда называют шелл-филиалами, т.е.
филиалами типа «почтового ящика». Они располагаются в странах с
благоприятным налоговым климатом, что дает возможность банку получать
экономию на налоговых платежах.
30. Существуют также и оффшорно-оншорные банки. Данные банковские
подразделения осуществляют операции оффшорного типа с территории страны
базирования головного офиса. Существуют две формы организации: ЭДЖ банки и
международные банковские единицы.
31. ЭДЖ корпорации были разрешены в 1919 году Поправкой к Федеральному
резервному акту США, которая позволила национальным банкам создавать
дочерние подразделения в США специально для того, чтобы осуществлять
международные операции. Подобным корпорациям разрешалось также учреждать
отечественные офисы вне всего «домашнего» штата для осуществления
международных операций. Таким образом, ЭДЖ корпорация могла осуществлять
сделки и с зарубежными, и с отечественными клиентами по финансированию
международных операций. ЭЖД корпорации могли создаваться для иностранных
банковских или инвестиционных целей. Некоторые банки имели по одной ЭЖД
корпорации для каждой цели. Причем банковские ЭЖД корпорации составляли
преобладающее количество таких единиц и охватывали более 90% от их общих
активов.[8]
32. Большинство ЭЖД корпорации расположено в штате Нью-Йорк, хотя многие
родительские банки находятся в других штатах. Используя такие корпорации,
по нашему мнению, банк может предлагать международным клиентам и
корреспондентским банкам услуги офиса в Нью-Йорке дополнительно к услугам,
доступным в его «домашнем» штате, т.е. комбинацию услуг, которая не
разрешена при обычном филиальном бэнкинге в этой стране. ЭЖД получили
широкое распространение в Чикаго, Майами, Сан-Франциско и Лос- Анжелесе.
33. По закону Эжд корпорация должна иметь минимальный собственный капитал в
2 млн. Долларов, кроме того, национальный банк не может инвестировать
более 10 % своего капитала в ЭЖД корпорацию.[9] Данные требования говорят
о том, что подобные корпорации могут создаваться лишь крупными
транснациональными банками с активами, превышающими 200-300 млн. долларов.
34. ЭЖД корпорации могут иметь как малочисленный персонал, так и крупный,
насчитывающий более 500 служащих. ЭДЖ банк организуется как полноценный
банк, предоставляющий все услуги крупного иностранного департамента. Также
ЭЖД банк может организовать филиалы в других штатах.
35. С 1981 года банкам США разрешено поддерживать специальные счета в
отечественных офисах для осуществления евро-долларовых операций, которые
получили название международных банковских единиц (далее МБЕ). МБЕ имеет
черты зарубежного шелл-филиала, физически располагаясь в США, она может
принимать евро-долларовые депозиты от нерезидентов, но подлежащие
регулированию Федеральной резервной системы, а также предоставлять евро-
долларовые кредиты. МБЕ могут быть созданы любым американским банком, ЭЖД
корпорацией, американским филиалом или агентством иностранного банка.
Различные штаты освобождают МБЕ от налога штата, чтобы привлечь их на свою
территорию.[10] Но МБЕ подлежат и ряду ограничений. Они могут осуществлять
операции лишь с иностранными резидентами, другими МБЕ или с единицами,
основанными самими МБЕ. Кредиты, предоставляемые иностранным банковским
клиентам, могут быть использованы лишь вне США. Целью этих ограничений
является изолирование рынка США, для операций на котором применяются
резервные требования и другие регуляторы. Депозиты, размещаемые в МБЕ
корпорациями, имеют минимальный срок в 2 дня, тогда как банки в
иностранных государствах могут принимать однодневные депозиты. Минимальный
уровень депозита законодательно определен в 100 000 долларов. Кроме того,
МБЕ не может эмитировать обращаеиые инструменты, такие, как депозитные
сертификаты.
36. Транснациональный банк, создавший одну или несколько МБЕ, снижает свои
расходы путем распределения их на все операции банка в целом (т.е.
использует эффект экономии на масштабах). Так, один и тот же работник
может в течение дня осуществлять международные операции для МБЕ и
выполнять отечественные операции для родительского банка. Но все же многие
иностранные клиенты предпочитают осуществлять сделки в оффшорных
банковских центрах.
37. Кроме филиалов за рубежом крупные банки могут создавать подразделения
другого типа -дочерние банки или совместные банки. Зарубежные дочерний
банк представляет собой иностранную компанию, в которой отечественный
родительский банк владеет контрольным пакетом акций или обладает другим
контролем. Совместный банк - это иностранная компания, в которой
родительский отечественный банк не владеет контрольным пакетом акций.
Транснациональные банки создают дочерние банки прежде всего для улучшения
своей международной конкурентной позиции, минимизации иностранных
налоговых обязательств, а также используют возможности, которые
представляет данная организационная форма. Большинство же крупных банков
предпочитают оперировать через собственные филиалы. Но дочерние банки
могут быть использованы в тех странах, где запрещены иностранные филиалы.
Дочерние банки одновременно обслуживают местных клиентов и работают в
интересах родительского банка, выполняя, в частности, операции,
запрещенные для головного офиса в родительской стране.
38. Совместный банк учреждается несколькими различными банками, которые
делят собственность и в некоторых случаях управление банком. Такая форма
позволяет банкам из различных стран иметь операционную единицу в стране, в
которой не разрешены филиалы, принадлежащие нерезидентам, или в которой
ограничена деятельность иностранных банков. Каждый акционер инвестирует
определенную долю капитала в совместный банк и получает соответствующее
представительство в Совете директоров. Совместный банк функционирует как
независимый банк, получая общие директивы, нормативы, лимиты от акционеров
через Совет директоров. Большинство совместных банков являются
собственностью ведущих международных банков, однако, в совместных банках
участвуют и малые банки, желающие присутствовать на отдельных иностранных
рынках. Тенденция слияний и поглащений в мировом хозяйстве не могла
пройти и мимо транснациональных банков. Отдельная глава курсовой работы
будет посвящена последним слияниям и поглащениям среди конкурирующих
транснациональных банков.
39. Любая из приведенных выше организационных форм имеет свои преимущества
и недостатки. Транснациональный банк должен стремиться рационализировать
свою международную финансовую сеть, состоящую из того или иного набора
ранее перечисленных организационных подразделений, с целью эффективного
выполнения заявок корпоративных, правительственных , банковских или
индивидуальных клиентов, а также для эффективного осуществления валютно-
финансовых операций за свой собственный счет.
40. Итак, транснациональный банк. Который намерен расширить свою
международную деятельность, имеет возможность выбора организационно-
институциональной формы, каждая из которых имеет свои определенные
преимущества и издержки. Так, организация международного департамента
(или валютного управления) в головном офисе банка и установление
корреспондентских отношений с зарубежными банками является первым
логическим шагом. Учреждение зарубежных филиалов, дочерних и совместных
банков будет оправданным лишь в случае, если существует достаточное поле
деятельности, способное принести прибыль для покрытия весьма существенных
расходов.
В последнее время развивается тенденция, которая состоит в том, что
транснациональные банки становятся все более сложными организациями.
Одновременно с ростом ТНБ обычно расширяют перечень предлагаемых услуг,
операций, представляют все более сложные схемы кредитования. Параллельно с
этим процессом появляются новые подразделения, помогающие руководству
банка более эффективно распределять и контролировать ресурсы.
Глава 2. Анализ внешних факторов как основополагающая часть маркетинговых
исследований транснациональных банков.
(.2.1. Основные направления конкурентной стратегии транснациональных
банков.
При определении банком своей деловой стратегии обычно используются уже
разработанные мировой экономической наукой и практикой подходы.
Наиболее общими стратегическими альтернативами для деловой сферы являются
рост и сокращение. Поскольку большинство банковских отраслей в России
развиваются в настоящее время достаточно быстро, основная масса российских
банков придерживается стратегии роста, для которой характерно прежде всего
систематическое повышение уровня краткосрочных и долгосрочных целей над
уровнем показателей предыдущих периодов. Именно поэтому изучение стратегий
транснациональных банков представляет большой интерес. Существуют различные
варианты стратегии роста. Наиболее известным и применимым для банковского
дела является матрица «товары-рынки» американского экономиста И.
Ансоффа.[11]
МАТРИЦА И. АНСОФФА
|Рынок-Товар |Старый |Новый |
|Старый |Проникновение на рынок |Развитие рынка
|
