Банковская система Республики Казахстан: проблемы и перспективы. - Право - Скачать бесплатно
проблемах и потребностях, которые нужно решать и
обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для
развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для
эффективной деятельности рыночных механизмов.
В развитии банковской системы Казахстана особое место отводится Народному
банку, его стратегии развития. Основной задачей Народного банка является
укрепление своих позиций в качестве "наилучшего провайдера финансовых услуг
на рынке потребительской и корпоративной банковской деятельности в
Казахстане". В связи с этим, банку необходимо выполнять свои обязательства
перед государственным сектором, обслуживая большое количество населения
Казахстана, ставя коммерческие цели в один ряд со своей программой по
приватизации. Способность банка поддерживать такой баланс является
определяющим моментом его успеха.
5. Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими
коммерческими банками.
С развитием банковской деятельности в Казахстане, с целью
приспособления к возрастающим потребностям клиентов и условиям
внешней среды, перед банками встала задача диверсифицировать портфель
банковских услуг за счет внедрения инновационных банковских услуг.
Применение инновационных банковских услуг рассматривается ими как
инновационный рычаг, посредством, которого банки продвигаются в трудных
условиях рыночной стихии к намеченным стратегическим рубежам. На
необходимость разработки и внедрения инновационных банковских услуг в
Казахстане повлияло:
• усиление конкуренции между банковскими структурами;
• непрерывное движение предпринимательской мысли;
• вступление Казахстана в ВТО;
• интеграция в ЕвразЭС;
• интеграция банковской системы в Европейский Союз;
• ужесточение регулирования деятельности банков второго уровня;
• увеличение размеров отечественных банков;
• диверсификация риска на основе корреляции между движением денежных
средств от инновационных банковских услуг и движением существующих
банковских услуг;
• сотрудничество казахстанских банков с крупнейшими мировыми банками;
• проникновение иностранных банков на казахстанский банковский рынок;
• развитие информационных и других технологий.
На основании исследования деятельности ведущих казахстанских банков было
выявлено, что произошло расширение предложения банковских услуг клиентам
за счет следующих инновационных банковских услуг, появившихся в период с
2000 года по 2003 год, представленных в таблице 1. За рассматриваемый
период ведущие казахстанские банки расширили спектр банковских услуг за
счет разнообразных инновационных банковских услуг, затронувших
различные сферы деятельности. Это было обусловлено стремлением банков
усовершенствовать банковское обслуживание, удовлетворив возросшие
потребности клиентов в качественных банковских услугах
соответствующих мировым стандартам. Исследование показало, что
введением банковских инноваций в сфере банковских услуг активно занимаются
такие банки, как Казкоммерцбанк, Банк ТуранАлем, Народный Банк, АТФ Банк,
Банк Центркредит, Нурбанк, Валют-Транзит Банк, Банк Каспийский, Альянс Банк
и другие казахстанские банки.
Так, в отечественных коммерческих банках стали внедряться и
развиваться услуги электронных денежных переводов по Казахстану и
СНГ.
Таблица 1 Инновационные банковские
услуги казахстанских коммерческих банков за 2000 - 2003 годы.
|№ |Название |Краткое описание инновационной |Банки, |
|н/П |инновационной|услуги |предлагающие |
| |банковской | |инновационную |
| |услуги | |услугу |
| 1 |Срочные |Ускоренные электронные денежные |Народный Банк, |
| |электронные |переводы физических лиц без |АТФ Банк, Банк |
| |переводы по |открытия счета по филиальной сети |Центркредит, |
| |Казахстану |банка по Казахстану, основанные на |Валют-Транзит |
| | |использовании новейших технологий |Банк, Банк |
| | | |Каспийский, др. |
|Продолжение таблицы 1 |
| 2 |Срочные |Ускоренные электронные денежные |Банк Центркредит,|
| |электронные |переводы физических лиц по СНГ без |Банк Каспийский, |
| |переводы по |открытия счета. Они проводятся по |Наурыз Банк,др. |
| |СНГ |банкам, которые являются | |
| | |участниками данной системы | |
| | |переводов с использованием | |
| | |специального программного | |
| | |обеспечения | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
|3 |Переводы по |Срочный перевод по международной |Казкоммерцбанк, |
| |системе |системе «Western Union» без |Банк ТуранАлем, |
| |«Western |открытия счета или использования |Наурыз Банк, |
| |Union» |кредитной карточки по всему миру за|Альянс Банк, АТФ |
| | |10 минут на основе использования |Банк, Банк |
| | |новой электронной технологии и |Центркредит, |
| | |собственной уникальной компьютерной|НурБанк, |
| | |сети для клиентов предусмотрено |Валют-Транзит |
| | |удобное время в любом из более 90 |Банк, Банк |
| | |000 отделений |Каспийский и ДР. |
|4 |Переводы по |Срочный перевод денег физических |Народный Банк |
| |системе |лиц по международной системе «Money| |
| |«Money Gram» |Gram» по всему миру. Маниграмма - | |
| | |это срочная денежная телеграмма с | |
| | |гарантированным получением денег | |
| | |через 15 минут, которая также | |
| | |содержит небольшой текст. | |
|5 |Услуги по |Усовершенствованная ускоренная |Система «Быстрая |
| |ускоренному |система сбора и контроля наличности|Выручка» Банка |
| |сбору |по всему Казахстану путем |Центркредит, |
| |наличных |зачисления выручки па единый |Система |
| |денег |банковский счет компании, на основе|«Экспресс-выручка|
| | |использования Интернет-технологии, |» Альянс Банка |
| | |которая позволяет одновременно | |
| | |работать по всем филиалам банка в | |
| | |любой точке страны в режиме | |
| | |реального времени | |
|Продолжение таблицы 1 |
|6 |Обслуживание |Усовершенствованная платежная |Казкоммерцбанк, |
| |по платежным |карточка со встроенным |Банк ТуранАлем. |
| |карточкам с |микропроцессором (чиповая |Народный Банк, |
| |микропроцессо|карточка), содержащая в памяти |АТФ Банк, Банк |
| |ром |информацию о банковских услугах и |Центркредит, Банк|
| | |продуктах, другую информацию. |Каспийский, |
| | |Позволяет выполнять большой объем |Альянс Банк |
| | |команд и работать в режиме | |
| | |off-line. Чиповые карточки сложнее | |
| | |подвергаются подделке и не | |
| | |подвержены воздействию магнитных | |
| | |полей. Чиповые карточки ускоряют и | |
| | |облегчают проведение различных | |
| | |операций. | |
|7 |Телебанкинг |Дистанционный доступ к банковским |Казкоммерцбанк, |
| | |услугам и продуктам по телефону, |Банк ТуранАлем, |
| | |что позволяет получать |Народный Банк, |
| | |автоматические ответы с сервера |Альянс Банк |
| | |банка и проводить операции из | |
| | |заранее определенного набора цифр, | |
| | |вводя их коды в тоновом режиме. | |
| | |Платежи осуществляются с | |
| | |карт-счетов посредством | |
| | |стационарного телефона, через | |
| | |Интернет, имеют свою систему | |
| | |защиты. | |
|8 |Интернет-банк|Электронный дистанционный доступ к |Казкоммерцбанк, |
| |инг, |серверу банка для проведения |Банк Центркредит,|
| |homebanking |операций (исключая операции с |Народный Банк,др.|
| | |наличными), получения банковских | |
| | |услуг и другой информации | |
| | |посредством использования любого | |
| | |компьютера, подключенного к сети | |
| | |Интернет через web-браузер с любой | |
| | |точки земного шара в течении 24 | |
| | |часов. Самообслуживание | |
| | |осуществляется в режиме реального | |
| | |времени (on-line) на специальных | |
| | |сайтах банков в Интернете /I/. | |
|Продолжение таблицы 1 |
|9 |Проектное |Новая форма финансирования |Банк ТуранАлем, |
| |кредитование |инвестиционных проектов с |Банк Центркредит,|
| |(финансирован|повышенным риском за счет доходов, |АТФ Банк, Др. |
| |ие) |получаемых от их реализации в | |
| | |будущем с использованием | |
| | |специальных механизмов путем | |
| | |создания специальной проектной | |
| | |компании разумным распределением | |
| | |проектных рисков между участниками | |
| | |проекта /2/. | |
|10 |Торговое |Кредитование внешнеэкономической |Казкоммерцбанк, |
| |финансировани|деятельности (движения товаров и |Банк ТуранАлем, |
| |е |услуг через границу суверенных |Народный Банк, |
| | |государств), которое основано на |АТФ Банк, Банк |
| | |оценке специфических рисков |Центркредит, Банк|
| | |внешнеэкономической сделки, |Каспийский, |
| | |движения финансовых потоков от |Альянс Банк |
| | |импортера к экспортеру, | |
| | |коммерческих и финансовых | |
| | |документов | |
|11 |Форвардные |Форма кредитования |Банк ТуранАлем, |
| |услуги |внешнеэкономической деятельности. |Казкоммерцбанк |
| | |Форвардные сделки - это сделки на | |
| | |реальный товар с поставкой в | |
| | |будущем по
|
