Сущность, функции и виды денег - Деньги и кредит - Скачать бесплатно
Т1:Сущность, функции и виды денег.
1.Деньги их необходимость и происхождение:
Деньги известны с далекой древности и появились они как результат более высокого
развития производительных сил и товарных отношений.
Для натурального хозяйства свойственного низкому уровню развития производительных
сил было характерно производство продукции для собственного потребления. Обмен
касался лишь случайно оставшихся излишков. Общественное разделение труда
(выделение земледелия, скотоводства, а затем ремесел) вызвало к жизни постоянный
обмен продуктами труда, т.е. необходимость товарного производства.
Обмен – движение товара от одного товаропроизводителя к другому и
предполагает эквивалентность (скот = зерну; зерно = топору = холсту) что требует
соизмерения разных по виду, качеству, форме, назначению товаров. Это соизмерение
разных товаров требует единой общей их основы.
Такой основой является стоимость товаров, т.е. общественный труд, затраченный в
процессе производства товара и овеществленный в этом товаре. Именно общественный
труд (а ни индивидуальный труд отдельного производителя) делает товары
соизмеримыми. При обмене одного товара на другой на рынке общества тем самым
подтверждает, что на эти товары затрачен труд, т.е. оба товара имеют стоимость.
В связи с тем, что труд, затраченный на производство отдельных товаров различен,
товары имеют разную стоимость. Отсюда возникает необходимость количественно
измерить общественный труд или стоимость, т.е. появляется понятие меновая
стоимость (овца = мешок зерна). Меновая стоимость – способность товара
обмениваться на другие товары в определенных пропорциях, т.е. обеспечивается
количественное сравнение товаров.
При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности производителя и его
семьи, т.е. для них он имел значение как потребительская стоимость (способность
продукта удовлетворять какую-либо потребность человека). При производстве товара
для обмена товаропроизводитель интересуется, прежде всего, его стоимостью, и
только во вторую очередь потребительской стоимостью, ибо если товар не обладает
потребительской стоимостью, то он никому не нужен и его невозможно обменять. И
так, продукт, не предназначенный для обмена, имеет лишь потребительскую стоимость
для производителя. Товар при обмене должен обладать стоимостью для производителя и
потребительской стоимостью для покупателя. Эти свойства товара выступают как
единство противоположностей: единство – т.к. они присущи одному товару, а
противоположность – поскольку один и тот же товар для одного человека не
может быть одновременно и потребительской стоимостью и стоимостью.
Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости.
1. Простая или случайная форма стоимости свойственна низкой степени развития
производительных сил. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь
периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою
стоимость через посредство другого товара. Меновая стоимость при таком обмене
резко колебалась во времени и пространстве. Однако уже в этой простой форме
стоимости заложены основы будущих денег (овца = мешок зерна).
Для скотовода овца важна не как потребительская стоимость, а как стоимость,
которая появляется только в обмене на рынке, ему нужна потребительская стоимость
зерна. На рынке товар – овца ищет своего антипода и играет активную роль,
т.к. скотовод стремится найти зерно в обмен на свой товар. Зерно служит материалом
(формой) выражения стоимости овцы, т.е. пассивно отражает общественный труд,
затраченный на выращивание овцы, следовательно, зерно становится внешним
проявлением общественного труда, т.е. эквивалентом и находится в эквивалентной
форме стоимости.
Эквивалентная форма стоимости имеет следующие особенности:
• Потребительская стоимость товара – эквивалента (зерно) служит формой
проявления совей противоположности стоимости товара (овцы);
• Труд частный, индивидуальный труд, затраченный на производство товара -
эквивалента (зерна) выражает свою противоположность, т.е. общественный труд;
• Конкретный труд, заключенный в товаре эквиваленте (зерне) служит формой
проявления абстрактного труда.
2. Развернутая форма стоимости. С дальнейшим разделением труда и ростом
производства все больше продуктов, товаров поступает на рынок. Олин товар
встречается при обмене с множеством других товаров – эквивалентов (мешок
зерна = овца = топор = один аршин холста = и т.д.).
3. Всеобщая форма стоимости, когда товар становится главной целью производства.
Каждый товаропроизводитель за продукт своего труда стремится получить всеобщий
товар, который нужен всем. В связи с такой объективной необходимостью из товарной
массы стали выталкиваться товары, выполняющие роль всеобщего эквивалента. Всеобщим
эквивалентом становились скот, меха, рыба и т.д. Однако на этой роли такие товары
задерживались недолго, поскольку не удовлетворяли требованиям товарного обращения
и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.
В результате развития обмена всеобщим эквивалентом в течение длительного периода
становится один товар преимущественно метал. Этот процесс конструирования товара
на роли всеобщего эквивалента очень сложный и длительный. Он определил 4. форму
– денежную форму стоимости. Для денежной формы стоимости характерны
следующие черты:
• Один товар монополизирует на продолжительно время роль всеобщего
эквивалента;
• Натуральная форма денег – товара срастается с его эквивалентной
формой, т.е., что потребительская стоимость товара – денег внешне
скрывается, а остается лишь его всеобщая, общественная форма ценности.
Для превращения товара в деньги необходимо:
• Общение признание данного факта, как покупателем, так и продавцом;
• Наличие особых физических свойств у товара – денег пригодных для
постоянной обмениваем ости;
• Длительное выполнение товара – деньгами роли всеобщего
эквивалента.
Деньги возникли стихийно из обмена, а не по соглашению сторон. В роли денег
выступали разные товары, но более пригодным оказались драгоценные металлы. Деньги
по своему происхождению это товар. Деньги – это инструмент управления
отдельного человека и общества в целом. Деньги – это документ, дающий право
на получение любых жизненных благ и имущества. Деньги всегда находятся рядом с
человеком. Наличные деньги человек носит в кармане, безналичные деньги на
пластиковой расчетной карте, на банковских вкладах и счетах. Деньги – это
знак обмена; это искусственная социальная условность, т.е. продукт соглашения
людей. Деньги – это средство платежа, измерения стоимости и ее накопления.
Как экономическая категория деньги представляют собой средство платежа, измерения
стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости. Главное свойство денег это
их ликвидность, означает способность денег участвовать в немедленном приобретении
товара или других благ. Денежная единица страны называется валютой.
2.Функции денег:
Суть денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые
выражают внутренюю основу содержания денег (табл. 1.1).
Таблица 1.1
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ И ИХ НАЗНАЧЕНИЕ
Функция денег Назначение денег
Мера стоимости Служат эквивалентом стоимости всех товаров
Средство обращения Служат посредником в обмене, стимулируют обмен товаров
Средство образования сокровищ (накопление) Выступают как резерв богатства,
регулируют денежное обращение
Средство платежа Обеспечивают погашение долговых обязательств
Мировые деньги Выступают как:
•международное средство платежа
•общее покупательное средство
•оказывают содействие материализации богатства
Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения,
средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.
Мера стоимости - это функция денег, в которой они обеспечивают выражение и
измерение стоимости товаров, предоставляя ей форму цены.
Содержание этой функции заключается в том, что деньги выступают самостоятельной
формой меновой стоимости, предназначенной измерять стоимость товаров. На основе
этой функции стоимость обнаруживает себя в цене товара: вне указанной функции
стоимость существует абстрактно. Итак, функциональное назначение денег как меры
стоимости неразделимо связано с категорией - «цена», что является
денежным выражением стоимости товара.
Функция меры стоимости выражает отношение товара к деньгам как к общему
эквиваленту. Итак, деньги реализуют функцию меры стоимости идеально, т.е. на
основе умственного приравнивания товара, который продается, к мысленному
количеству денег. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Нужен
масштаб (стандарт стоимости) для их сравнения или единица измерения материальной
субстанции общего эквивалента.
Масштаб цен определялся государством как весовое количество монетарного товара
(золота или серебра), что законодательное признавалась за денежную единицу. За
золотомонетного стандарта денежная единица приравнивалась к определенному весовому
количеству драгоценного металла; деньги выступали в форме золотых или серебряных
монет. Экономическое содержание выражения стоимости с помощью современных денег
можно сформулировать так: все обычные товары, поступая на рынок,
«ищут» себе денежный эквивалент, который означает там готовность
субъектов рынка купить соответствующие товары.
Функция денег средство обращения. В отличие от первой функции, где товары
идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении
товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение выражается формулой:
Т-Д-Т
Товаропроизводитель обменивает свой товар сначала на деньги, а потом деньги - на
другой необходимый ему товар. Итак, в кругообороте (Т-Д-Т) функционирование денег
как средства обращения представляет собой цепь беспрерывных актов: Т-Д и Г-Д, т.е.
продажа, осуществляется ради купли. Здесь происходит одновременное перемещение
денег и товаров в противоположных направлениях: деньги передаются продавцу, товары
- покупателю. Денежное обращение здесь есть производному от товарного обмена.
Участие денег в товарном обмене предоставляет ему новое качество сравнительно с
бартером. Благодаря функции денег «средство обращения» товарообмен
стал намного удобнее и эффективнее.
Важным признаком функции денег «средство обращения» есть то, что
благодаря деньгам товарный обмен распадается на два самостоятельных акта - продажа
(Т-Д) и купля (Д-Т), которые могут отделяться в пространстве и во времени.
Средство платежа - это функция денег, которая заключается в обслуживании
погашения разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических
отношений.
Функция денег «средство платежа» по смыслу является продолжением
функции средства обращения, и появилась она позднее, на высшей стадии развития
товарного производства и кредитного отношения. Деньги нельзя вообразить без двух
предыдущих функций, тогда как без функции средства платежа логически они могут
существовать. Последняя возникает там, где имеет место регулярная купля-продажа
товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Это значит, что товары непосредственно
продаются не за деньги, а под долговые обязательства покупателя (кредитные
деньги). Товар поступает в распоряжение покупателя раньше, чем деньги к продавцу.
Продавец становится кредитором, а покупателем-должником.
Деньги в функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения за
системой: Т-О ... О-Д. Должник, получая товар, дает взамен кредитору письменное
долговое обязательство (вексель) о следующей уплате денег в определенный срок
(Т-О). Во время погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства
платежа (О-Д). Итак, деньги только завершают акт купли-продажи, т.е. происходит
относительно самостоятельное движение денег относительно товаров.
Средство накопления - это функция денег, связанная с их способностью быть
средством сохранения стоимости, представителем абстрактной формы богатства.
Накопление денег имеет такое назначение: сохранение стоимости; создание резерва
платежных средств; расширение производства и получение дополнительной прибыли.
В условиях золотого монетного стандарта сокровище выполняло роль стихийного
регулятора денежного обращения.
Современные кредитные деньги не выполняют функцию средства образования сокровищ
потому, что не имеют собственной стоимости. Функцию накопления выполняют реальные
деньги, которые временно находятся вне процесса обращения.
Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в
международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений
между странами.
Функция мировых денег обусловлена интернационализацией экономических связей,
углублением международного разделения труда, внешней торговли и появлением
мирового рынка.
Мировые деньги является синтезом предыдущих функций, и имеют троякое назначение:
международного платежного средства; международного покупательного средства и
является формой материализации общественного богатства
После краха золотого стандарта состоялась трансформация форм мировых денег: от
металлических (золота) к национальным валютам кредитного характера, а от них до
коллективных валют, которые не имеют материальной формы (запасы на банковских
счетах).
Ныне золото перестало использоваться как международное платежное средство и
замененное в этой роли свободно конвертированными национальными валютами. Золото
продолжает выполнять эту функцию через операции на рынке золота и является
резервным средством.
К резервным (ключевых ) валют принадлежат: доллар США, марка ФРГ, фунт стерлингов
Англии, франк Франции, єна Японии и прочие. Как международные платежные средства
используются также международные коллективные валюти-сдр, ЭКЮ, евро и др.
Валютные клиринги – система расчетов между странами на основании зачета
взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями,
которые предусматривают клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания
платежей.
Все 5 функций денег представляют собой проявление единной сущности денег как
всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находяться в тесной святи и единстве.
Логически и исторически каждая последующая функцыя предпологает известное развитие
предыдущих функцый. Из сказаного вытекают три основные свойства денег,
раскрывающих их сущность: деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваем
ость; деньги выражают меновую стоимость товаров, через них определяется цена
товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительским стоим остям
товаров; деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени заключенного
в товаре.
3.Роль денег в современной рыночной экономике:
Современный капитализм обусловил модификацию функций денег. Всеобщий характер
товарно-денежных отношений вызвал не полное развитие денег как всеобщего
эквивалента. В обществе все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность
людей к труду приобретает денежную форму. Качественно новая роль денег (в отличие
от денег простого товарного производства) заключается в том, что они превращаются
в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Эта роль прослеживается через 5
функций.
4.Виды денег:
Деньги в своем развитие выступали в 2х видах: действительные деньги и знаки
стоимости (заменители действительных денег).
Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость
(обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости
металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные,
золотые) имели разную форму: сначала штучные затем весомые. Монета более позднего
развития денежного обращения имела установленные с законом отличительные признаки
(внешний вид, весомое содержание). Наиболее удобное для обращения оказалось
круглая форма монеты, лицевая сторона которой называется аверс, оборотная –
реверс и обрез – гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался
нарезным. Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Индийском
государстве. В киевской Руси первые чеканные монеты относятся к 9 – 10 в.
Первоначально в обращении находились одновременно латники и серебреники. К
золотому обращению страны перешли во второй половине 19 в. Ведущей из этих стран
была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала 1
место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению и, прежде
всего к золотому послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее
пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и
соединяем ость без потери свойств, нормативность (большая концентрация стоимости),
сохранимость, сложность добычи и переработки.
Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным
разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканности золотых монет
при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным
перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные
деньги беспрепятственно выполняли все 5 функций.
Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной
необходимостью:
• Золотодобыча не поспевала за производством товаров, и не обеспечивало
полную потребность в деньгах.
• Золотые деньги высокой нормативности не могли обслуживать мелкие по
стоимости обороты.
• Золотое обращение не обладало в силу объективности экономической
эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься.
• Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.
Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго до первой мировой
войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляют эмиссию
знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.
Заместители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги,
номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производства
труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости (стершаяся золотая монета,
белонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов [меди,
алюминия]), бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают
бумажные и кредитные деньги. Бумажные деньги – представители действительных
денег исторически появились как заменители золотых монет. Объективная вероятность
обращения этих денег обусловлено особенностями функции денег как средства
обращения, т.е. когда деньги являются мимолетным посредством товаров. Впервые
бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1789 г. По сравнению с золотыми
такие деньги товаропроизводителям создавали преимущества (легче хранить, удобно
при расчетах за мелкие партии).
Право выпуска бумажных денег присваивают себе государство. Разность между
номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует
эмиссионный доход казны, который является существенным элементом государственных
поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с
золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление,
а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег размер,
который зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.
Бумажные деньги выполняют лишь 2е функции: средство обращения и средство платежа.
Отсутствие золотого обмена не дает им возможность уйти из обращения. Государство,
постоянно испытывающее недостаток средств увеличивает выпуск бумажных денег,
исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск из не
регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия
излишка бумажных денег отсутствует. В результате бумажные деньги застревают в
обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и
обесцениваются. Причины обесценивания: избыточный выпуск бумажных денег
государством; упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение импорта и
экспорта страны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают
знаком стоимости, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита,
обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.
Инфляция означает обесценивание бумажных денег и безналичных денежных средств не
разменных на золото. Инфляция – это переполнение каналов денежного обращения
относительно товарной массы. Такое положение ведет к росту цен на товары (услуги,
работы). В мире постоянно происходит инфляционные процессы. При уровне инфляции до
3% в год ее называют мягкой инфляцией. Высокие темпы инфляции более 10% в год
свидетельствуют о больной экономике, ведущей к стагнации, т.е. к экономическому
кризису. Состояние экономики страны характеризующее сочетание одновременно
протекающих процессов стагнации и инфляции означают стагфляцию экономики. Инфляция
явление болезненное для кредиторов, но она облегчает жизнь заемщикам, которые
выплачивают долг обесцененными деньгами. Дефляция – это явление обратное
инфляции и связано с падением уровня цен. Дефляция означает подорожание стоимости
денег, т.е. увеличение их покупательной способности.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля
– продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Из появление
связано с функцией денег, как средства платежа, где деньги выступают
обязательством, которое должно быт погашено через заранее установленный срок
действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег –
сделать денежный оборот эластичным, т.е. свободным отражать потребности
товарооборота в наличных деньгах, сэкономить действительные деньги, способствует
развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий путь развития:
вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные
карточки. Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить
определенную сумму в заранее уговоренный срок в установленном месте. Различают
просто вексель, выданный должником, и переводной (тратту), выписанный кредитором и
направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводной вексель
получает возможность обращения благодаря придаточной надписи (индоссаменту) на
обороте документа. По мере увеличения придаточных надписей циркулярная сила
векселя возрастает, поскольку каждый индоссамент несет солидарную стоимость по
векселю. В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя,
выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва.
Дружеские векселя выписаны одним лицом на другое с целью учета их в банке.
Бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Коммерческий вексель выдается по
залог товара. Банковский вексель, выдается банком – эмитентом при наличии
определенной суммы клиента на депозите. Банкнота – кредитные деньги,
выпускаемые ЦБ (эмиссионным) страны. Впервые выпущены в конце 17 в. на основе
переучета частных коммерческих векселей. Первоначально имела двойное обеспечение:
коммерческую гарантию; золотую гарантию, обеспечивающее ее обмен на золото. Такие
банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. ЦБ
располагал золотым запасом для обмена, что исключало банкноты.
Чек – денежный документ установленной формы содержащей безусловный приказ
владельца счета о выплате держателю чека указанной суммы. Впервые появились в
обращении в 16 – 17в. В Великобритании и Голландии.
С развитием кредитной системы они получили широкое распространение. Существует
три основных вида чека: именной, на определенное лицо без права передачи;
предъявительский, без указания получателя; ордерный, на определенной лицо, но с
правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.
Денежные агрегаты или заменители денег – это коммерческие ценные бумаги,
предназначенные для совершения сделок. Это чеки, (расчетные дорожные еврочеки),
векселя (закладные, залоговые), свидетельства и т.д.
В соответствии с положением о чеках, утвержденным в 1929г. Действовали два вида
чеков: расчетные и денежные. Расчетные чеки – это письменные поручения
банкам произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателю, т.е.
использование два безналичных расчета. Денежные чеки служили для получения
предприятиями и организациями наличных денег. Быстрое расширение чекового
обращения потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и
развитие ЭВМ обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных
электронных установок для обработки чеков и введение текущих счетов. Электронные
устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций
(зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисления процента,
контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без
участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их
помощью происходит большая часть межбанковских операций. Внедрение ЭВМ в кредитных
учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками.
Т2:Денежное обращение и денежная система.
4.Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное обращение:
Сменная форма стоимости (Т-Д-Т) деньги находятся в постоянном движении между 3мя
субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами
государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной
и безналичной формах представляют собой денежное обращение.
Общественное разделение труда и развитие товарного производства является
объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых
рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.
Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе
кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение судного и
фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.
Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они
сосредотачиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах
предприятий, учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег
необходимо возникновение потребности в деньгах у одной их 2х сторон. Спрос на
деньги возникает при условии сделок. Деньги нужны для обращения платежей за товары
и услуги. Их объем определяется номинальным валовым ВВПн. Чем больше общая
денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения
сделок. Спрос на деньги представляет и для накопления, которое выступает в разных
формах: вкладах в кредитные учреждения, ценные бумаг, официальные государственные
запасы.
Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.
Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и
выполнение ими 2х функций: средство платежа и средство обращения. Наличные деньги
используются: для кругооборота товаров и услуг и для расчетов не связанных
непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате премий,
пособий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорным страхованием, при
оплате ценных бумаг и выплат по ним доходов, по платежам населения за коммунальные
услуги. Налично-денежное обращение включает движение всей налично-денежной массы
за определенный период времени между населением и юридическими лицами,
юридическими лицами, населением и государством, юридическими лицами и
государственными органами.
Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег:
банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (вексель, банковский
вексель, чек, кредитные карточки).
Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег:
перечисления средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.
Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек
и других кредитных инструментов.
В зависимости от экономического содержания различают 2е группы безналичного
обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой:
безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет (налог
на прибыль и другие обязательственные платежи) и внебюджетные фонды, т.е.
погашение банковских суд, уплата процента за кредит, расчеты со страховыми
компаниями.
Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь и
взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую,
наличные деньги меняют форму на счета в кредитных учреждениях и обратно.
Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном
учреждении, следовательно, безналичное обращение не мыслимо при отсутствии
наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии из со
счета в кредитном учреждении. Таким образом, наличное и безналичное обращение
образует общий денежный оборот страны, в котором действую единые деньги одного
наименования.
5.Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег:
Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для
обращения.
Закон денежного обращения, открытый К. Марксом, устанавливает количество денег
нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количество денег потребное для выполнения функций денег как средства обращения
зависит от 3х факторов: количество проданных на рынке товаров и услуг (связь
прямая); уровня цен товаров и тарифов (связь прямая); скорости обращения денег
(связь обратная).
Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное
разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше
уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.
Формула в этом случае такова:
Количество денег сумма товарных цен
для выполнения среднее число оборотов
функции средства = одноименных денежных
обращения единиц (скорость обращения денег)
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за
известный период т.к. одни и те же деньги в течение определенного периода
постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.
С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно
уменьшаться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег, такое
уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части
долговых требований и обязательств.
Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:
1. Общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая).
2. Уровнем тарифных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем
выше цены, тем больше требуется денег).
3. Степенью развития безналичных расчетов (зависимость обратная).
4. Скорость обращения денег, в том числе и кредитных (связь обратная).
Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении приобретает
следующий вид.
Количество денег необходимое в качестве обращения и средств платежа = (сумма цен
реализуемых товаров и услуг – сумма цен проданных товаров в кредит, срок
оплаты по которым еще не наступил + сумма платежей по долговым обязательствам
– сумма взаимопогашающихся платежей) / среднее число оборотов денег, как
средства обращения и как средства платежа.
При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией
сокровища, т.е. денежная масса увеличивалось, и сокращалась, свободно
приспосабливалась к потребностям товарного производства, количество денег всегда
сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного
обращения.
При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного
обращения в соответствии, с которым количество знаков стоимости приравнивалось к
оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении
стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценивание.
Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопительных
средств обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим
лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения
денег.
С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений состав и
структура денежной массы претерпели значительные изменения. В нач. 20 в. при
матлотом обращении структура денежной массы была развитых странах такова: золотые
монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги 50% и остатки на счетах
кредитных учреждений 10%. На кануне первой мировой войны соответственно 15%, 22% и
67%. Уход золотых денег сначала из внутреннего оборота, а затем из внешнего вес
качественные изменения в структуре денежной массы.
Действительные деньги (золотые) полностью исчезли из обращения, господствующее
положение заняли не разменные кредитные деньги, которые стали поступать в наличной
и безналичной формах.
Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный
период в финансовой статистике стали использовать сначала в экономике развитых
стран, а затем и у нас денежные агрегаты.
М0 = наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские
билеты. Казначейские билеты – бумажные деньги, эмиссия которых
осуществляется казначейством.
М1 = М0 + средства на текущих счетах банков. Средства на счетах могут
использоваться для платежей в безналичной форме.
М2 = М1 + срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также
краткосрочные государственные ценные бумаги.
М3 = М2 + сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а
также ценные бумаги обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие
векселя выписываемые предприятиями.
М4 = М3 + различные формы депозитов в кредитных учреждениях.
Между агрегатами необходимо равновесие в противном случае происходит нарушение
денежного обращения. Практика показывает, что равновесие наступает при M2 > M1
, оно укрепляется при M2 + M3 > M1. Для определения денежной массы страны
используют различные количество агрегатов. Пр., США – 4; Франция – 2;
Россия для расчета совокупной денежной массы применяет М0, М1, М2, М3.
На денежную массу влияют 2а фактора: количество денег и скорость их обращения.
Количество денежной массы определяется государством эмитентом денег, его
законодательной властью. Другой фактор, влияющий на денежную массу, скорость
обращения денег, т.е. из интенсивное движение при выполнении ими функций обращения
и платежа. Для расчета этого показателя используют косвенные метод в том числе: 1.
скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или
кругообороте доходов определяется как отношение
ВНП или НД / денежная масса (М1 или М2)
Этот показатель свидетельствует о связи между денежным обращением и процессами
экономического развития; 2. оборачиваемость денег в платежном обороте
определяется:
Сумма денег на банковских счетах / среднегодовая величина денежной массы в
обращении.
Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов. Применяются и
другие показатели скорости оборота денег.
6.Денежная система и ее элементы:
Денежная система устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически
и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в 16 –
17в. С возникновением и утверждением капиталистического производства, а также
централизованного государства и национального рынка. По мере развития
товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система
претерпела существенных изменений.
В зависимости от вида денег (деньги, как товар, выполняющий роль всеобщего
эквивалента или деньги как знак стоимости) различают денежные системы 2х типов:
1. система металлического обращения, который базируется на действительных деньгах
(серебренных и золотых) выполняющих все 5 функций, а обращающиеся банкноты
беспрепятственно обменивают на действительные деньги.
2. система бумажно-кредитного обращения, при которой действовали деньги,
вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские
векселя либо кредитные деньги). При системе металлические деньги обращения
выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. В зависимости от
того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного
обращения.
Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента
закреплена за двумя металлами (серебро, золото). Предусматривалась свободная
чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке
устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в 16 –
18в., а в ряде стран Западной Европы действовала и в 19в.
Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (серебро или
золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из
одного благородного металла и знаки стоимости разменные на монеты. Серебряный
монометаллизм существовал в России 1843 – 1852 г., Индии – 1852
– 1893 г., Китай – до 1935 г. В большинстве развитых стран в конце 19
в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В
России золотое обращение стало действовать в 1897 г.
Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золото
слитковый и золотодевизный стандарты. Золотомонетный стандарт, соответствующий
периоду свободной конкуренции и развития производства, характеризуется золотым
обращением свободной чеканной монеты, беспрепятственным обменом банкнот на золото
незапрещенным движением золота между странами. Закон денежного обращения
действовал автоматически.
Первая мировая война, потребовавшая больших затрат вызвала рост дефицита воюющих
стран государств и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.
После ее окончания вводятся урезанные формы золотого монометаллизма: золото
слитковый стандарт (Великобритания, Франция), при котором банкноты обменивались на
золотые слитки и золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и
т.д.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в
иностранной валюте, разменные на золото). В результате мирового экономического
кризиса 1929 – 1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма
и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег не разменных на
действительные деньги.
Система бумажно-кредитных денег предусматривала господствующее положение банкнот,
выпускаемых эмиссионным центром страны. В 1944 г. международная денежная система
капитализма сформировалась в рамках мировой валютной системы на валютно-финансовой
конференции ООН в Бреттонвудсе (США). По форме Бреттонвудская денежная система
представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт.
На смену Бреттонвудской денежной системе пришла Ямайская денежная система,
оформленная соглашением стан – членов МВФ в Кингстоне в 1976 г. После
ратификации странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в
устав МВФ. Современные денежные системы, не смотря на свои особенности, имеют
много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен,
виды денег, являющихся закона платежным средством, эмиссионную систему и
государственный аппарат регулирования денежного обращения.
Денежная единица – установленный в законом порядке денежный знак, служащий
для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.
Масштаб цен – как выбор денежной единицы страны и как средство выражения
стоимости товара через весомое содержание денежного металла в этой выбранной
единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение,
поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть
выразителем стоимости других
|
