Денежное обращение РФ - Деньги и кредит - Скачать бесплатно
Содержание
Содержание 2
Введение 3
1. Денежное обращение и денежная система 4
1.1 Понятие денежного обращения 4
1.1.1. Налично-денежное обращение 4
1.1.2. Безналичное обращение 5
1.2 Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
6
1.3 Денежная система и ее элементы 8
1.4 Международная денежная система 10
2.Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России
12
2.1. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ 12
2.1.1. Сфера использования наличных денег в РФ 12
2.1.2. Порядок расчетов наличными деньгами в РФ 12
2.1.3. Прогнозирование налично-денежного оборота 13
2.2. Общие основы организации безналичных расчетов в РФ 14
2.2.1. Принципы организации безналичных расчетов 14
2.2.2. Организация межбанковских расчетов 17
2.2.3. Формы расчетов в хозяйственной сфере современной России 18
Заключение 28
Список используемой литературы 29
Введение
Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение
денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились
излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные
продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались
- с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни , куски металла. Но
чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой
взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и
продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все,
что общество признает в качестве обращения - это и есть деньги.
Действительно, деньги - это товар , выступающий в роли всеобщего
эквивалента.
Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой
страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги
служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во
всех, кроме самых начальных экономических системах. В этой работе автор
пытается рассмотреть сущность денег, их экономическое значение, и факторы,
определяющие их количество (массу). Так же будет сделана попытка показать,
насколько велико экономическое значение денежного обмена и какую роль
деньги играют в формировании экономической политики.
1. Денежное обращение и денежная система
1.1 Понятие денежного обращения
Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих
функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров,
а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой
денежного обращения является товарное производство, при котором товарный
мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С
углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных
и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее
развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует
обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы
различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах
осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и
фиктивного капиталов.
Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.
Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов
могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует
тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы
обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в
банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, -
непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот
неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый
денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного
наименования.
1 Налично-денежное обращение
Налично-денежное обращение – это движение наличных денег,
обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и
платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые
одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других
предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами,
разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых
капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным
банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения.
Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства,
которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки
– казначейские билеты.
Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная
сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период
времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов
населения и их расходованием.
Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится
огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные
с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего
валового продукта.
Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного
обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В
современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных
средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в
США он составляет около 8%. В Российской Федерации удельный вес наличных
денег по состоянию на 01.01.97г. составлял 35,2% от общего денежного
оборота.[1,c.35]
2 Безналичное обращение
Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под
ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов,
использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов,
кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются
также векселя, сертификаты, а в ряде стран – другие обязательства и
требования.
Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования
наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в
кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты
имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств,
сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек
обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег
гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению
безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также
заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной причине,
так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.
Различия в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и
экономическим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем
в других странах, получили распространение безналичные расчеты векселями и
чеками. С 1775г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные
межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и
другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие
банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой
банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их
сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только
конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран
функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты
существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета
требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и
ускоряет расчеты.
В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение
получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы
(Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии,
Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов
вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и
сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств
по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных
распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет
получателя.
Расчетные операции относятся к числу важнейших банковских операций.
Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.
С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с
середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система
электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и
контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных
сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют
ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания
клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.
Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного
перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются
телеграфные переводы.[3,c.23]
В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют
банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться
к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции:
получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по
счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи
наличных денег.
1.2 Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для
выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количество денег, потребное для выполнения деньгами функции средства
обращения при металлическом обращении, определяется по формуле:
Количество денег, необходимое для сумма товарных цен
выполнения ими функции средства = -----------------------------------
---------------------------------------------------------
обращения
денег скорость
обращения денег
S NiЦi
KDo
=
Vд
С появлением кредитных денег закон, определяющий количество денег в
обращении приобретает следующий вид:
При металлическом обращении количество денег в обороте и устойчивость
денежного обращения обеспечивались стихийно через функцию денег как
средства накопления и образования сокровищ. В условиях бумажно- денежного
обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.
Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных
средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и
юридическим лицам, а также государству.[1,c.67]
Состав и структура денежной массы:
|Виды денег |Начало XX в. при |Накануне 1-й мировой |
| |золотом обращении |войны |
|золотые монеты |40 % |15 % |
|банкноты и |50 % |22 % |
|кредитные деньги | | |
|остатки на счетах в|10 % |67 % |
|кредитных | | |
|учреждениях | | |
В финансовой статистике России для анализа происходящих
изменений используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3.
Агрегат M0 — наличные деньги в обращении.
Агрегат M1 — агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах
в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний.
Агрегат M2 — агрегат M1 + срочные депозиты населения в
сберегательных банках, в том числе компенсации.
Агрегат M3 — агрегат M2 + сертификаты и облигации
государственного займа.
Равновесие наступает при M2>M1, укрепляется при M2+M3>M1.
К началу 1994 г. структура совокупной денежной массы РФ имела
следующий состав: M0 - 29,8 %; M1 (без M0) - 66,71 %; M2 (без M1) - 3,1 %;
M3 (без M2) - 0,5 %
29,8 % денежной массы приходится на наличные деньги, наблюдается рост
этого агрегата.
|1995 |1996 |1997 | |
|трлн.|% |трлн|% |трлн|% |к |Показатели |
|руб | |.руб| |.руб| |1996| |
|220,8|100 |286 |100 |377 |100 |132 |Денежная масса (M2) |
|80,8 |37 |103 |36 |124 |33 |120 |M0 |
|70,3 |32 |120 |42 |183 |49 |153 |Депозиты населения |
|69,7 |31 |63 |22 |70 |18 |111 |Средства предприятий,|
| | | | | | | |др |
Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает нехватку
наличных денег в стране; ведет к возникновению теневой экономики;
способствует уклонению предприятий от уплаты налогов; свидетельствует о
снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.
Совокупный объем денежной массы (агрегат M2) составлял:
в 1992 г. - 7,14 млн. руб.; в 1993
г. - 36,72 млн. руб.;
в 1994 г. - 106,4 млн. руб.; в 1995 г. - 220,8 млн. руб.;
в 1996 г. - 286 млн. руб.; в
1997 г. - прогноз 377 млн. руб.
На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и
скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется
государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита
Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность
технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура
платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень
развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за
кредит, использование электронных технологий в банковском деле.[1,c.77]
1.3 Денежная система и ее элементы
Денежная система - устройство денежного обращения в стране,
сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.
Сформировалась в XVI-XVII вв. с утверждением централизованного государства
и национального рынка.
Различают денежные системы двух типов:
система металлического обращения, которая базируется на действительных
деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся
банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и
серебро);
система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги
вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо
кредитные деньги.
При системе металлического денежного обращения выделяют два вида
денежных систем: биметаллизм; монометаллизм
Биметаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя
металлами: золотом и серебром. Предусматривается неограниченное обращение
и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система
существовала в XVI - XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовало
и в XIX в. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения.
[2,c.90]
Монометаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за одним
металлом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852 гг.),
Индии (1852-1893 гг.), Китай (до 1935 г.). Золотое обращение России -с 1897
г.
Различают три разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма:
золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.
Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет,
беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением
золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в
эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного
стандарта в большинстве стран.
После Первой мировой войны в Великобритания и Франция введен
золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые
слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии - золотодевизный стандарт, при
котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в
иностранной валюте, разменные на золото. В результате мирового
экономического кризиса 1929 - 1933 гг. утвердилась система обращения
бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Система
предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными
центрами стран.
Элементы денежной системы
Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен;
виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система;
государственный аппарат регулирования денежного обращения.
Денежные единицы - это установленный в законодательном порядке
денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и
услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например:
1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.
Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое содержание
денежного металла в выбранной денежной единице ( это определение утратило
экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной
стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров). А в 1961
г. 1 руб. приравнивался к 0.98741 г золота.
Виды денег, являющиеся законными платежными средствами - это прежде
всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные
деньги (казначейские билеты).
Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и
обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный
банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских
билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот
осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям
в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под
обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена
на иностранную валюту.
Регулирование денежного обращения. Мерой регулирования прироста
денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых
ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки.
Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет
сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном
исчислении. Однако эффективность такой меры невелика.
1.4 Международная денежная система
С 1944 г. по 1973 г. по решению Бреттон-Вудской (США) конференции ООН
международная денежная система представляла собой своеобразный
межгосударственный золотодевизный стандарт. Ее главными ориентирами были:
золото выполняет функцию мировых денег, оно выступает средством
окончательных расчетов межу странами и всеобщим воплощением общественного
богатства;
кроме золота в международном платежном обороте используются доллар США и
английский фунт стерлингов;
доллар США обменивался на золото по установленному соотношению. Цена золота
на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г.
не отклонялась от нее;
национальные денежные единицы свободно через центральные банки обменивались
на доллары, а через доллары - в золото, и между собой по установленным
Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям.
Денежная система, основанная на использовании доллара как эталона
ценностей всех денежных единиц в 1971-1973 гг. потерпела банкротство. С
1971 г. прекращен обмен долларов на золото. Роль резервных валют стали
выполнять марки ФРГ, японская иена, SDR - специальные права заимствования в
МВФ и ЭКЮ.
На смену Бреттон - Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная
система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в г. Кингстоне (о.
Ямайка) в 1976 г. В 1978г. внесены изменения в устав МВФ. Новая денежная
система характеризуется следующим:
мировыми деньгами являются специальные права заимствования (SDR), которые
становились международной счетной единицей;
доллар США сохранял важную роль в международных расчетах и в валютных
резервах других стран;
юридически была завершена демонетизация золота. Золото остается резервом
государства и используется для приобретения денежных единиц других стран.
Современная денежная система характеризуется следующим: отменено
официально золотое содержание денежных единиц (демонетизировано золото);
осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим
отличающихся по своей природе от бумажных денег; наряду с кредитными
деньгами в денежном обороте некоторых стран сохранены бумажные деньги в
форме казначейских билетов; в порядке кредитования государства, а также под
прирост официальных золотых и валютных резервом выпускаются банкноты; в
денежном обороте преобладают безналичные расчеты; постоянное нарушение
соответствия количества денег объективным потребностям экономического
оборота и усилением роли государственного регулирования.
2.Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России
2.1. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ
2.1.1. Сфера использования наличных денег в РФ
Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за
определенный период времени, отражает движение наличных денег как в
качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.
Статьи 140, 861-885 Гражданского кодекса РФ предусматривают применение
на территории РФ платежей в наличной и безналичной формах и раскрывают
сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.
Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и
расходами населения:
. расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного
питания;
. оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных
доходов;
. внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
. выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам
страхования;
. выдача кредитными организациями потребительского кредита;
. оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
. платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на
периодическую печать;
. уплата населением налогов в бюджет и др.
Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, т.к.
основная часть расчетов совершается безналичным путем.[5,c.12]
2.1.2. Порядок расчетов наличными деньгами в РФ
Установлен различный порядок расчетов с участием граждан в зависимости
от связи этих платежей с их предпринимательской деятельностью. С участием
граждан, не занимающихся предпринимательской деятельностью, разрешено
осуществлять расчеты как наличными деньгами без ограничения сумм, так и в
безналичной
|
