Я:
Результат
Архив

МЕТА - Украина. Рейтинг сайтов Webalta Уровень доверия



Союз образовательных сайтов
Главная / Предметы / Деньги и кредит / Денежное обращение РФ


Денежное обращение РФ - Деньги и кредит - Скачать бесплатно


Содержание



Содержание  2


Введение    3


1.  Денежное обращение и денежная система    4

  1.1 Понятие денежного обращения 4
    1.1.1.  Налично-денежное обращение 4
    1.1.2.  Безналичное обращение 5

  1.2 Закон денежного обращения.  Денежная масса и скорость обращения денег
  6

  1.3 Денежная система и ее элементы   8

  1.4 Международная денежная система   10


2.Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России
12

  2.1. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ    12
    2.1.1. Сфера использования наличных денег в РФ 12
    2.1.2. Порядок расчетов наличными деньгами в РФ     12
    2.1.3. Прогнозирование налично-денежного оборота    13

  2.2. Общие основы организации безналичных расчетов в РФ    14
    2.2.1. Принципы организации безналичных расчетов    14
    2.2.2. Организация межбанковских расчетов      17
    2.2.3. Формы расчетов в хозяйственной сфере современной России 18


Заключение  28


Список используемой литературы    29



                                  Введение


      Деньги - одно из величайших  человеческих  изобретений.  Происхождение
денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у  первобытных  племен  появились
излишки каких-то продуктов, которые можно было  обменять  на  другие  нужные
продукты. Исторически в качестве средства облегчения  обмена  использовались
- с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни , куски  металла.  Но
чтобы служить в качестве денег, предмет должен  пройти  лишь  одно,  на  мой
взгляд, испытание: он должен  получить  общее  признание  и  покупателей,  и
продавцов как средство обмена. Деньги  определяются  самим  обществом;  все,
что  общество  признает  в  качестве  обращения  -  это   и   есть   деньги.
Действительно,  деньги  -  это  товар  ,  выступающий   в   роли   всеобщего
эквивалента.
      Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой
страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или  франками,  деньги
служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта  во
всех, кроме самых начальных экономических  системах.  В  этой  работе  автор
пытается рассмотреть сущность денег, их экономическое значение,  и  факторы,
определяющие их количество (массу). Так же будет сделана  попытка  показать,
насколько велико  экономическое  значение  денежного  обмена  и  какую  роль
деньги играют в формировании экономической политики.


                  1.  Денежное обращение и денежная система



                       1.1 Понятие денежного обращения


      Денежное обращение – это  движение  денег  при  выполнении  ими  своих
функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию  товаров,
а также нетоварные  платежи  и  расчеты  в  хозяйстве.  Объективной  основой
денежного обращения является товарное  производство,  при  котором  товарный
мир разделяется на товар и  деньги,  порождая  противоречия  между  ними.  С
углублением общественного разделения труда и формированием  общенациональных
и мировых рынков при  капитализме  денежное  обращение  получает  дальнейшее
развитие. Оно обслуживает  кругооборот  и  оборот  капиталов,  опосредствует
обращение и обмен всего совокупного общественного продукта,  включая  доходы
различных  классов.  С  помощью  денег  в  наличной  и  безналичной   формах
осуществляется процесс  обращения  товаров,  а  также  движение  ссудного  и
фиктивного капиталов.
      Денежное обращение подразделяется на налично-денежное  и  безналичное.
Наличные и  безналичные  формы  денежных  расчетов  хозяйственных  субъектов
могут функционировать только в органическом единстве. Между ними  существует
тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно  переходят  из  одной  сферы
обращения в другую, меняя  форму  наличных  денежных  знаков  на  депозит  в
банке, и наоборот. Поступления безналичных  средств  на  счета  в  банке,  -
непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный  платежный  оборот
неотделим от обращения  наличных  денег  и  образует  вместе  с  ним  единый
денежный  оборот  страны,  в  котором  циркулируют  единые   деньги   одного
наименования.


                        1 Налично-денежное обращение


      Налично-денежное   обращение   –   это   движение   наличных    денег,
обслуживающих в  основном  розничный  товарооборот.  Средством  обращения  и
платежа в данном  случае  являются  реальные  денежные  знаки,  передаваемые
одним  субъектом  другому  за  товары,  работы  и  услуги   или   в   других
предусмотренных законодательством  случаях.  Оно  обслуживается  банкнотами,
разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В  развитых
капиталистических  странах  банковские   билеты,   выпускаемые   центральным
банком,   составляют   подавляющую   часть   налично-денежного    обращения.
Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится  на  казначейства,
которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные  бумажно-денежные  знаки
– казначейские билеты.
      Налично-денежный оборот страны – это часть денежного  оборота,  равная
сумме всех платежей, совершенных в наличной  форме  за  определенный  период
времени. Данный оборот в основном  связан  с  поступление  денежных  доходов
населения и их расходованием.
      Наличное  обращение  есть  необычайно  дорогостоящая  вещь  и  ложится
огромным бременем на всю экономику. Затраты народного  хозяйства,  связанные
с наличным денежным обращением, составляют  до  нескольких  процентов  всего
валового продукта.
      Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения  наличного  денежного
обращения.  Платежи  наличными  деньгами  преобладали  до  конца  XIX  в.  В
современных условиях удельный вес наличных  денег  в  общей  массе  денежных
средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например,  в
США он составляет около 8%. В Российской  Федерации  удельный  вес  наличных
денег по  состоянию  на  01.01.97г.  составлял  35,2%  от  общего  денежного
оборота.[1,c.35]


                           2 Безналичное обращение


      Безналичное обращение – это движение денег безналичного  оборота.  Под
ними  понимаются  прежде  всего  банковские  депозиты  на  счетах  клиентов,
использование  которых  осуществляется  с   помощью   чеков,   жироприказов,
кредитных карточек, электронных переводов. В  денежном  обороте  применяются
также векселя,  сертификаты,  а  в  ряде  стран  –  другие  обязательства  и
требования.
      Безналичные расчеты – это расчеты,  осуществляемые  без  использования
наличных денег,  посредством  перечисления  денежных  средств  по  счетам  в
кредитных учреждениях и зачетов  взаимных  требований.  Безналичные  расчеты
имеют важное экономическое значение  в  ускорении  оборачиваемости  средств,
сокращении наличных денег,  необходимых  для  обращения,  снижении  издержек
обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных  денег
гораздо предпочтительнее платежей наличными  деньгами.  Широкому  применению
безналичных  расчетов  способствует  разветвленная  сеть  банков,  а   также
заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной  причине,
так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.
      Различия в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и
экономическим развитием отдельных стран. Так, в Великобритании  раньше,  чем
в других странах, получили распространение безналичные расчеты  векселями  и
чеками. С 1775г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты –  специальные
межбанковские организации, осуществляющие безналичные  расчеты  по  чекам  и
другим платежным документам путем зачета взаимных  требований.  Коммерческие
банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на  любой
банк или его отделение. Все  чеки  поступают  в  расчетную  палату,  где  их
сортируют и  проводят  зачет  несколько  раз  в  день.  Оплачивается  только
конечное сальдо расчетов через счета  в  центральном  банке.  В  ряде  стран
функции  расчетных  палат  выполняют  центральные  банки.  Расчетные  палаты
существуют также  при  товарных  и  фондовых  биржах  для  взаимного  зачета
требований  по  заключенным  здесь  сделкам,  что  значительно  упрощает   и
ускоряет расчеты.
      В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение
получила система чековых  расчетов.  В  ряде  стран  континентальной  Европы
(Австрии,  Бельгии,   Венгрии,   Германии,   Голландии,   Франции,   Италии,
Швейцарии) преобладают  жирорасчеты  –  разновидность  безналичных  расчетов
вначале через специальные жиробанки, а  затем  через  коммерческие  банки  и
сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении  средств
по особым  счетам  на  основе  поручений  –  жироприказов,  т.е.  письменных
распоряжений о перечислении денежных средств со счета  плательщика  на  счет
получателя.
      Расчетные операции относятся к числу  важнейших  банковских  операций.
Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.
      С развитием и совершенствованием автоматизации банковских  операций  с
середины  70-х  годов  в  развитых   странах   стала   применяться   система
электронных платежей, используемых для  кредитных  и  платежных  операций  и
контроля за состоянием банковских счетов  посредством  передачи  электронных
сигналов,  без  участия  бумажных  носителей  информации.  Они  способствуют
ускорению денежного  оборота,  улучшению  кредитно-банковского  обслуживания
клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.
      Для  своевременного  перемещения  средств  от  отправителя   денежного
перевода  к  получателю  при  оптовых   платежных   операциях   используются
телеграфные переводы.[3,c.23]
      В электронной системе денежных переводов в настоящее  время  действуют
банковские автоматы, позволяющие клиенту банка  самостоятельно  подключаться
к  банковской  ЭВМ  и  осуществлять  наиболее   распространенные   операции:
получение наличных денег со  счета,  внесение  вклада,  перевод  средств  по
счетам  и  др.  Некоторые  банковские  автоматы  служат  только  для  выдачи
наличных денег.



  1.2 Закон денежного обращения.  Денежная масса и скорость обращения денег


      Закон денежного обращения устанавливает количество денег,  нужное  для
выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
      Количество денег, потребное для выполнения деньгами  функции  средства
обращения при металлическом обращении, определяется по формуле:

    Количество денег, необходимое для        сумма товарных цен
выполнения ими функции средства        = -----------------------------------
---------------------------------------------------------
обращения
денег                                                              скорость
обращения денег

                                          S    NiЦi
                                                              KDo
 =

 Vд
      С появлением кредитных денег закон, определяющий  количество  денег  в
обращении приобретает следующий вид:
      При металлическом обращении количество денег в обороте и  устойчивость
денежного  обращения  обеспечивались  стихийно  через  функцию   денег   как
средства накопления и образования сокровищ. В  условиях  бумажно-  денежного
обращения  роль  регулятора  денежного  обращения  принадлежит  государству.
Денежная масса - это совокупность  покупательных,  платежных  и  накопленных
средств, обслуживающая экономические  связи  и  принадлежащая  физическим  и
юридическим лицам, а также государству.[1,c.67]



                     Состав и структура денежной массы:
|Виды денег         |Начало XX в. при      |Накануне 1-й мировой |
|                   |золотом обращении     |войны                |
|золотые монеты     |40 %                  |15 %                 |
|банкноты и         |50 %                  |22 %                 |
|кредитные деньги   |                      |                     |
|остатки на счетах в|10 %                  |67 %                 |
|кредитных          |                      |                     |
|учреждениях        |                      |                     |

             В  финансовой  статистике  России  для   анализа   происходящих
изменений используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3.
      Агрегат M0    — наличные деньги в обращении.
      Агрегат M1    — агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах
в банках, вклады населения до востребования, средства страховых   компаний.

      Агрегат M2          — агрегат M1 + срочные депозиты населения в
сберегательных банках, в том числе компенсации.
      Агрегат M3         — агрегат M2 + сертификаты и облигации
государственного займа.
      Равновесие наступает при M2>M1, укрепляется при M2+M3>M1.
      К  началу  1994  г.  структура  совокупной  денежной  массы  РФ  имела
следующий состав: M0 - 29,8 %;  M1 (без M0) - 66,71 %; M2 (без M1) - 3,1  %;
M3 (без M2) - 0,5 %
      29,8 % денежной массы приходится на наличные деньги, наблюдается  рост
этого агрегата.



|1995      |1996      |1997           |                     |
|трлн.|%   |трлн|%   |трлн|%   |к   |Показатели           |
|руб  |    |.руб|    |.руб|    |1996|                     |
|220,8|100 |286 |100 |377 |100 |132 |Денежная масса (M2)  |
|80,8 |37  |103 |36  |124 |33  |120 |M0                   |
|70,3 |32  |120 |42  |183 |49  |153 |Депозиты населения   |
|69,7 |31  |63  |22  |70  |18  |111 |Средства предприятий,|
|     |    |    |    |    |    |    |др                   |



      Переход денег из безналичного оборота  в  наличный  вызывает  нехватку
наличных  денег  в  стране;  ведет  к   возникновению   теневой   экономики;
способствует уклонению предприятий  от  уплаты  налогов;  свидетельствует  о
снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.

      Совокупный объем денежной массы (агрегат M2) составлял:
                                      в 1992 г. -    7,14 млн. руб.; в 1993
г. -  36,72 млн. руб.;
   в 1994 г. - 106,4  млн. руб.; в 1995 г. - 220,8  млн. руб.;
                                           в 1996 г. - 286     млн. руб.; в
1997 г. - прогноз 377     млн. руб.
      На денежную массу влияют два фактора: количество денег в  обращении  и
скорость   их   оборота.   Количество   денег   в   обращении   определяется
государством,  исходя  их  потребностей   товарного   оборота   и   дефицита
Федерального  бюджета.  На  скорость  обращения  денег  влияют  длительность
технологических процессов (тяжелая  промышленность  или  легкая),  структура
платежного оборота  (соотношение  наличных  и  безналичных  денег),  уровень
развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных  ставок  за
кредит, использование электронных технологий в банковском деле.[1,c.77]


                     1.3 Денежная система и ее элементы


      Денежная  система  -  устройство   денежного   обращения   в   стране,
сложившееся  исторически  и  закрепленное  национальным   законодательством.
Сформировалась в XVI-XVII вв. с утверждением  централизованного  государства
и национального рынка.
      Различают денежные системы двух типов:
система  металлического  обращения,  которая  базируется  на  действительных
деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5  функций,  а  обращающиеся
банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные  деньги  (золото  и
серебро);
система бумажно-кредитного  обращения,  при  которой  действительные  деньги
вытеснены  знаками  стоимости,  а  в  обращении  находятся  бумажные,   либо
кредитные деньги.
      При системе  металлического  денежного  обращения  выделяют  два  вида
денежных систем: биметаллизм; монометаллизм
      Биметаллизм  -  роль  всеобщего  эквивалента   закреплена   за   двумя
металлами:  золотом и серебром. Предусматривается  неограниченное  обращение
и свободная чеканка, установление  двух  цен  на  один  товар.  Эта  система
существовала в XVI - XVIII вв., а в ряде стран Западной  Европы  действовало
и в XIX  в.   Система  не  обеспечивала  устойчивости  денежного  обращения.
[2,c.90]
      Монометаллизм  -  роль  всеобщего  эквивалента  закреплена  за   одним
металлом. Серебряный монометаллизм существовал  в  России  (1843-1852  гг.),
Индии (1852-1893 гг.), Китай (до 1935 г.). Золотое обращение России -с  1897
г.
      Различают три разновидности, т.е. стандарта  золотого  монометаллизма:
золотомонетный;  золотослитковый; золотодевизный.
      Золотомонетный стандарт  характеризовался  свободной  чеканкой  монет,
беспрепятственным  обменом  банкнот  на  золото,  не  запрещенным  движением
золота между странами. Этот стандарт  требовал  наличия  золотых  запасов  в
эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к  отмене  золотомонетного
стандарта в большинстве стран.
      После  Первой  мировой  войны   в  Великобритания  и  Франция   введен
золотослитковый стандарт,  при  котором  банкноты  обменивались  на  золотые
слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии - золотодевизный стандарт,  при
котором  банкноты  обменивались  на  девизы,  т.е.  платежные   средства   в
иностранной  валюте,   разменные   на   золото.    В   результате   мирового
экономического  кризиса  1929  -  1933  гг.  утвердилась  система  обращения
бумажно-кредитных денег, не  разменных  на  действительные  деньги.  Система
предусматривает господствующее положение банкнот,  выпускаемых  эмиссионными
центрами стран.


                          Элементы денежной системы


      Элементами денежной системы являются: денежные единицы;  масштаб  цен;
виды денег, являющихся законным платежным  средством;  эмиссионная  система;
государственный аппарат регулирования денежного обращения.
      Денежные  единицы  -  это  установленный  в  законодательном   порядке
денежный знак, служащий для соизмерения  и  выражения  цен  всех  товаров  и
услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы  деления:  например:
1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.
      Масштаб цен - средство выражения стоимости  через  весовое  содержание
денежного металла в выбранной денежной единице (  это  определение  утратило
экономическое  значение,  т.к.  кредитные  деньги   не   имеют   собственной
стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров).  А  в  1961
г. 1 руб. приравнивался к  0.98741 г золота.
      Виды денег, являющиеся законными платежными средствами  -  это  прежде
всего кредитные деньги  и  банкноты,  разменная  монета,  а  также  бумажные
деньги (казначейские билеты).
      Эмиссионная система - законодательно установленный порядок  выпуска  и
обращения денежных знаков.  Эмиссионные  операции  осуществляет  Центральный
банк  (выпуск  банковских  билетов)  и  казначейство   (выпуск  казначейских
билетов,  мелко   купюрных   бумажно-денежных   знаков).   Эмиссия   банкнот
осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным  учреждениям
в  форме  переучета  коммерческих   векселей;    кредитованием   казны   под
обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем  их  обмена
на иностранную валюту.
      Регулирование  денежного  обращения.   Мерой  регулирования   прироста
денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление  целевых
ориентиров,   на   которые   должны   ориентироваться   центральные   банки.
Центральный банк по  согласованию  с  государственными  органами  определяет
сумму  увеличения  денежной  массы,  ограничивая  ее  приростом  в  реальном
исчислении. Однако эффективность такой меры невелика.



                     1.4 Международная денежная система


      С 1944 г. по 1973 г. по решению Бреттон-Вудской (США) конференции  ООН
международная   денежная    система    представляла    собой    своеобразный
межгосударственный золотодевизный стандарт. Ее главными ориентирами были:
золото  выполняет   функцию   мировых   денег,   оно   выступает   средством
окончательных расчетов межу странами и  всеобщим  воплощением  общественного
богатства;
кроме золота в международном платежном обороте  используются  доллар  США  и
английский фунт стерлингов;
доллар США обменивался на золото по установленному соотношению. Цена  золота
на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до  1968  г.
не отклонялась от нее;
национальные денежные единицы свободно через центральные банки  обменивались
на доллары, а через доллары - в  золото,  и  между  собой  по  установленным
Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям.
      Денежная система, основанная  на  использовании  доллара  как  эталона
ценностей всех денежных единиц в  1971-1973  гг.  потерпела  банкротство.  С
1971 г. прекращен обмен долларов  на  золото.  Роль  резервных  валют  стали
выполнять марки ФРГ, японская иена, SDR - специальные права заимствования  в
МВФ и ЭКЮ.
      На смену Бреттон - Вудской денежной системе пришла  Ямайская  денежная
система,  оформленная  соглашением  стран-членов  МВФ  в  г.  Кингстоне  (о.
Ямайка) в 1976 г. В 1978г. внесены изменения в  устав  МВФ.  Новая  денежная
система характеризуется следующим:
мировыми деньгами являются специальные права  заимствования  (SDR),  которые
становились международной счетной единицей;
доллар США сохранял важную  роль  в  международных  расчетах  и  в  валютных
резервах других стран;
юридически была завершена демонетизация  золота.  Золото  остается  резервом
государства и используется для приобретения денежных единиц других стран.
      Современная  денежная  система  характеризуется  следующим:   отменено
официально золотое содержание  денежных  единиц  (демонетизировано  золото);
осуществлен переход к неразменным  на  золото  кредитным  деньгам,  немногим
отличающихся по  своей  природе  от  бумажных  денег;  наряду  с  кредитными
деньгами в денежном обороте некоторых  стран  сохранены  бумажные  деньги  в
форме казначейских билетов; в порядке кредитования государства, а также  под
прирост официальных золотых и  валютных  резервом  выпускаются  банкноты;  в
денежном  обороте  преобладают  безналичные  расчеты;  постоянное  нарушение
соответствия  количества  денег  объективным   потребностям   экономического
оборота и усилением роли государственного регулирования.



  2.Особенности налично-денежного обращения и безналичных расчетов в России



        2.1. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ



               2.1.1. Сфера использования наличных денег в РФ


      Налично-денежный  оборот,  представляющий  совокупность  платежей   за
определенный  период  времени,  отражает  движение  наличных  денег  как   в
качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.
      Статьи 140, 861-885 Гражданского кодекса РФ предусматривают применение
на территории РФ платежей в  наличной  и  безналичной  формах  и  раскрывают
сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.
      Сфера использования наличных денег в основном  связана  с  доходами  и
расходами населения:
 . расчеты населения с  предприятиями  розничной  торговли  и  общественного
   питания;
 . оплата труда  предприятиями  и  организациями,  выплата  других  денежных
   доходов;
 . внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;
 . выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых  возмещений  по  договорам
   страхования;
 . выдача кредитными организациями потребительского кредита;
 . оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;
 . платежи населения за жилищные и  коммунальные  услуги,  при  подписке  на
   периодическую печать;
 . уплата населением налогов в бюджет и др.
            Налично-денежный оборот между предприятиями  незначителен,  т.к.
основная часть расчетов совершается безналичным путем.[5,c.12]


               2.1.2. Порядок расчетов наличными деньгами в РФ


      Установлен различный порядок расчетов с участием граждан в зависимости
от связи этих платежей с их предпринимательской  деятельностью.  С  участием
граждан,  не  занимающихся  предпринимательской   деятельностью,   разрешено
осуществлять расчеты как наличными деньгами без ограничения сумм,  так  и  в
безналичной 

назад |  1  | вперед


Назад


Новые поступления

Украинский Зеленый Портал Рефератик создан с целью поуляризации украинской культуры и облегчения поиска учебных материалов для украинских школьников, а также студентов и аспирантов украинских ВУЗов. Все материалы, опубликованные на сайте взяты из открытых источников. Однако, следует помнить, что тексты, опубликованных работ в первую очередь принадлежат их авторам. Используя материалы, размещенные на сайте, пожалуйста, давайте ссылку на название публикации и ее автора.

281311062 © insoft.com.ua,2007г. © il.lusion,2007г.
Карта сайта