Страховой рынок Украины и его характеристика - Страхование - Скачать бесплатно
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
............................................................................
............3
1. Показатели деятельности страховых компаний ..................7
2. Участники страхового рынка
...............................................12
3. Иностранный капитал
...........................................................14
4. Налоговые проблемы
............................................................16
5. Деятельность на финансовом рынкне .................................17
6. Страховые посредники
.........................................................18
7. Фонды страховых гарантий
.................................................20
8. Перестрахование
...................................................................22
9. Характеристика состава страховых услуг .........................23
10. Перспективы
.........................................................................26
Заключение
............................................................................
......29
Список использованной литературы .......................................31
Введение
Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками.
Поэтому принципиально меняются характер и функции страхования в Украине,
возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и
доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов,
производителей товаров и услуг, а также граждан.
Рынок страховых услуг является одним из необходимых элементов рыночной
инфраструктуры, тесно связанным с рынком средств производства,
потребительских товаров, рынком капитала и ценных бумаг, труда и рабочей
силы. В странах развитой экономики страховое дело имеет широчайший размах,
обеспечивая предпринимателям надежную охрану их интересов от
неблагоприятных последствий различного рода техногенных аварий, финансовых
рисков, криминогенных факторов, стихийных и иных бедствий. В условиях
господства государственной формы собственности и административно-командной
системы управления в нашей стране потенциал института страхования не мог
быть раскрыт в полной мере, сфера его применения была весьма ограничена.
Страхового дела в его подлинном значении не было и не могло быть, поскольку
не было основы - частного предпринимательства и самостоятельности
хозяйствующих субъектов.
Виды страхования, характерные для стран с развитой рыночной экономикой,
не имели возможности получить развитие в Украине. Граждане были вынуждены
довольствоваться страхованием строений, домашнего имущества, средств
транспорта и некоторых других объектов, а также определенным набором
разновидностей личного страхования, проводимого на условиях, диктуемых
единственным страховщиком-монополистом в лице системы органов
государственного страхования.
Существовавшие условия хозяйственной деятельности не благоприятствовали
использованию страхового метода охраны имущества предприятий и организаций,
ущерб возмещался в основном посредством использования дотаций из
общегосударственных бюджетных резервов.
Переход к рыночным отношениям, формирование многоукладной системы
хозяйствования, основанной на разнообразных формах собственности, создают
объективные предпосылки для активного внедрения в сферу экономики
страхования как одного из гарантов обеспечения финансовой устойчивости
хозяйствующих субъектов. Теперь они сами должны заботиться о собственном
экономически устойчивом положении, сохранности материальных объектов и
средств, кредито- и платежеспособности. Убытки от стихийных бедствий,
техногенных аварий и иных превратностей рынка должны иметь надежный и
гарантированный финансовый источник покрытия.
Развитие предпринимательской деятельности граждан приводит к появлению
у товаропроизводителей средств и предметов производства, которые также
требуют страховой защиты. Начиная предпринимательскую деятельность,
граждане включаются в такие взаимоотношения, при которых их финансовая или
хозяйственная несостоятельность или несостоятельность их партнеров могут
привести к возрастанию убытков.
Соответственно возникает еще одна область, расширяющая сферу
применения страхования (страхование коммерческих, финансовых рисков,
потери прибыли и др.). Кризисные явления в экономике, рост безработицы,
сопровождающие становление рыночных отношений, усиливают необходимость
социальной защиты работников. В переходный к рынку период число социальных
групп нуждающихся в страховых услугах (работники с низкой квалификацией,
пожилые люди и др.) увеличивается. В эту категорию попадают и работники
нерентабельных предприятий, вновь создаваемых обществ и товариществ и т. д.
В условиях полной хозяйственной самостоятельности предприятий,
расширения их свободы и повышения ответственности за принимаемые решения
усиливается роль работодателя. Поэтому ему необходимо изучить и оценить
весь спектр возможных рисков, которым он подвергается, в том числе риск
получения недостоверной информации о принимаемых на работу специалистах;
риск потерь из-за трудового конфликта на производстве; риск, связанный с
недостаточно оптимальным набором работников как по количеству, так и по
профессионально-квалификационной структуре.
Как свидетельствуют специалисты, риск относится к факторам,
ограничивающим капиталовложения и предпринимательскую активность. Попытки
уйти от риска, как правило, сопровождаются сокращением темпов производства,
а значит, и рабочих мест. В новых экономических условиях среди части
руководителей нередко доминируют сиюминутные интересы, что приводит к
сокращению поисковых работ, разработок долгосрочных программ. Крайне
неустойчивым стало положение работников, занимающихся созданием и освоением
новых технологий, продукции, товаров, сопровождающихся риском для
работодателя.
Страхование научно-технических, внедренческих рисков предпринимателей
(работодателей) при инвестировании средств в научно-технический комплекс
усиливает заинтересованность в сохранении занятости высококвалифицированных
специалистов. Таким образом, страхование не только способно обеспечить
финансовую защиту работодателям и работникам, но и позволит реализовать их
совместные интересы.
Итак, в условиях рынка, сопровождающегося разнообразными рисками,
возрастает значение страхования как важного средства защиты имущественных
интересов юридических и физических лиц. В сферу страхования вовлекаются все
новые субъекты как со стороны лиц, предлагающих страховые услуги, так и со
стороны получателей, пользователей этих услуг. Гармонизация их интересов, а
также надлежащая организация страхового дела в стране, действенность и
развитие страхования невозможны без надлежащей правовой базы, основу
которой составляет Закон Украины "О страховании".
В данной курсовой работе я поставил целью осветить развитие и состояние
страхового рынка Украины за последние несколько лет, преимущественно за
1997-1998 годы (что касается развития страхования в Украине до 1917 года и
во время существования СССР, то это может быть темой отдельной курсовой
работы).
Характеристика будет проведена в следующем ключе:
- показатели страхового рынка;
- участники страхового рынка;
- участие и влияние иностранного капитала;
- деятельность страховых компаний на финансовом рынке;
- характеристика состава предоставляемых страховых услуг.
Будут также рассмотрены вопросы касательно страховых посредников,
Фондов страховых гарантий и перспектив развития украинского страхового
рынка.
1. Показатели деятельности страховых компаний.
На сегодняшний день страховые компании не достигли того уровня
развития, когда они могли бы на равных конкурировать с иностранным
страховым капиталом. И наш, еще малоразвитый страховой рынок сможет
вместить большое количество иностранных страховых компаний. А им будет где
“развернуться”. Ведь потребность в страховании в Украине так высока, что
даже при нынешней, небольшой мощности украинских страховщиков, на фоне
уменьшения ВВП, сокращения объема промышленного производства, рынок
страховых услуг развивается. Темпы роста страховых платежей увеличиваются
начиная с 1994 года. Например, за 1996 год он составил 130%, а за 1997 год
- 129%. Но если соотнести эти данные с темпами инфляции, то увидим, что
реальный рост страховых премий начался лишь в 1997 году (117%), так как
впервые темп роста превысил темпы инфляции. А в 1996 году - наоборот,
поэтому отмечался спад. Реальный объем страховых премий находился на уровне
93%, то есть уменьшился на 7% по сравнению с 1995 годом. Необходимо
отметить, что удельный вес страховых платежей в ВВП в последние годы
остается почти неизменным и составляет всего доли 1%.
В 1997 году также в первые за последние годы уменьшились страховые
выплаты - в основном за счет личного страхования, страхования
ответственности, негосударственного обязательного страхования.
Многие показатели, в том числе и такой важный, как увеличение в 1997
году страховых резервов страховщиков на 72 % (в 1996 году - на 42%),
говорят о положительных тенденциях развития страхового рынка. Но все же он
остается “малоосвоенным”, сохраняя тем самым большую нишу как для прихода
иностранных, так и появления отечественных страховщиков. И резерв для
увеличения объема рынка страховых услуг по-прежнему огромен. В развитых
странах суммы, направленные на страхование, превышают 7% ВВП. У нас же этот
показатель равен 0,06%. [13, с.72]
Страховой рынок Украины в конце 1997 года насчитывал 224 страховщика.
Ими получено 408,401 млн грн. страховых платежей по добровольным и
обязательным видам страхования, в том числе по добровольным видам - 319,515
млн грн. (78%) и по обязательным видам страхования - 88,886 млн грн. (22%).
Поступления страховых платежей по личному страхованию в 1997 году составили
74% от поступлений 1996 года, в том числе по страхованию жизни - 55%.
По другим видам страхования отмечено увеличение страховых платежей:
по имущественному страхованию - в 1,89 раза;
по государственному обязательному страхованию - в 1,24 раза;
по негосударственному обязательному страхованию - в 1,1 раза;
по страхованию ответственности - в 1,05 раза.
Выплаты страховых возмещений достигли 129,246 млн грн, из них по
добровольным видам страхования - 113,808 млн.грн (88%); по обязательным
видам - 15,438 млн грн. (12%). Среди них увеличились выплаты страховых сумм
и страхового вохмещения:
по имущественному страхованию - в 1,46 раза;
по государственному обязательному страхованию - в 1,17 раза.
В других видах отмечено уменьшение выплат:
по личному страхованию - 69% выплат 1996 года, в том числе по страхованию
жизни - 50 %;
по страхованию ответственности - 54%;
по негосударственному обязательному страхованию - 8%.
Всего поступления страховых платежей увеличились по сравнению с 1996
годом в 1,29 раза, в то же время выплаты страховых сумм и страхового
размещения впервые за последние годы уменьшились на 18,129 млн грн., или в
1,12 раза. Темпы роста страховых платежей превышали темпы роста страховых
выплат в 1,5 раза (в 1996 году - в 1,3 раза).
Количество действующих договоров страхования уменьшилось на 17%, что
объясняется в первую очередь уменьшением видов негосударственного
обязательного страхования. Однако наблюдается рост числа договоров
имущественного страхования и страхования ответственности.[8, с.29].
Ниже приведены рейтинг первых пятидесяти страховщиков по поступлению
страховых платежей (Таблица 1) и рейтинг первых пятидесяти страховщиков по
выплатам страховых возмещений (Таблица 2).
Таблица 1. Первые 50 страховщиков по посуплению страховых платежей по всем
видам страхования в 1997 году ( кроме государственного страхования) [12,
с.30]
|№ п/п |Страховщик |Доля общей суммы |
| | |поступлений по |
| | |Украине, % |
|1 |Оранта (Киев) |21,3 |
|2 |Гарант-АВТО (Киев) |6,29 |
|3 |АСКА (Донецк) |4,43 |
|4 |INTO (Одесса) |3,75 |
|5 |Кредо-Классик (Киев) |3,21 |
|6 |АКВ Гарант (Киев) |3,1 |
|7 |Алькона (Киев) |2,69 |
|8 |ОСТРА-Киев (Киев) |2,66 |
|9 |Николаев (Николаев) |2,36 |
|10 |Украинская Пожарная СК (Киевская обл.) |2,13 |
|11 |Запорожье-Вексель (Запорожье) |1,8 |
|12 |Оранта-Днепр (Днепропетровск) |1,71 |
|13 |Оранта-Донбасс (Донецк) |1,7 |
|14 |Интер-Полис (Киев) |1,67 |
|15 |Запад-Резерв (Ивано-Франковская обл.) |1,58 |
|16 |Укргазпромполис (Киев) |1,36 |
|17 |Велта (Киев) |1,26 |
|18 |АВАНТЕ (Харьков) |1,07 |
|19 |Тала (Днепропетровск) |1,0 |
|20 |АСТРА-ДНЕПР (Запорожье) |0,94 |
|21 |Авиагарант (Киев) |0,91 |
|22 |Оранта-Сiч (Запорожье) |0,89 |
|23 |Галинстрах (Львов) |0,87 |
|24 |Оранта-Лугань (Луганск) |0,82 |
|25 |Мономах (Одесса) |0,78 |
|26 |Надра (Киев) |0,76 |
|27 |Европейская (Харьков) |0,74 |
|28 |Диско (Днепропетровск) |0,74 |
|29 |ДАСК (Днепропетровск) |0,74 |
|30 |Народная СК (Киев) |0,73 |
|31 |ЛЕММА (Харьков) |0,69 |
|32 |Росток (Киев) |0,65 |
|33 |Укргаз (Киев) |0,61 |
|34 |Скиф (Киев) |0,6 |
|35 |Весна-Полис (Днепропетровск) |0,59 |
|36 |Украинская транспортная СК (Киев) |0,58 |
|37 |Александрия (Одесса) |0,57 |
|38 |ОМЕТА-Юг-Восток (Запорожье) |0,57 |
|39 |Нафтагазстрах (Одесса) |0,56 |
|40 |Украинская нефтегазовая СК (Тернопольская |0,55 |
| |обл.) | |
|41 |Бусин (Киев) |0,54 |
|42 |Крым-Оранта (Симферополь) |0,53 |
|43 |Тасп-Гарантия (Одесса) |0,53 |
|44 |Украинская охранно-страховая компания (Киев) |0,52 |
|45 |Династия (Мариуполь) |0,48 |
|46 |Энергополис (Киев) |0,48 |
|47 |Поступ (Киев) |0,45 |
|48 |Форму-страхование (Киев) |0,44 |
|49 |СКАЙД (Киев) |0,44 |
|50 |АСКО-Донбасс-Северный (Донецкая обл.) |0,43 |
| |Доля первых 50 СК |84,77 |
| |Всего по Украине |100,00 |
Таблица 2. Первые 50 страховщиков по выплатам страховых возмещений по всем
видам страхования в 1997 году (кроме государственного страхования). [12,
с.31]
|№ п/п |Страховщик |Доля общей суммы |
| | |по Украине, % |
|1 |Оранта (Киев) |20,40 |
|2 |INTO (Одесса) |10,85 |
|3 |Алькона (Киев) |7,42 |
|4 |Николаев (Николаев) |6,56 |
|5 |АСКА (Донецк) |5,37 |
|6 |Приморье (Одесса) |3,38 |
|7 |Запорожье-Вексель (Запорожье) |3,30 |
|8 |Оранта-Донбасс (Донецк) |2,89 |
|9 |Европейская (Харьков)
|
