Я:
Результат
Архив

МЕТА - Украина. Рейтинг сайтов Webalta Уровень доверия



Союз образовательных сайтов
Главная / Рефераты / Страхування / Огляд світового ринку перестрахування: тенденції переходу на сезон 2003-2004 року


Огляд світового ринку перестрахування: тенденції переходу на сезон 2003-2004 року - Страхування - Скачать бесплатно


року. Відповідно до умов TRIA, утримання спільного ринку і внески, які страховики зобов’язані сплачувати за період дії програми, зросли з $10 млрд., що складало 7% преміальних у 2003 році, до $12,5 млрд., що складає 10% преміальних у 2004 році. У 2005 році очікується подальше зростання до $15 млрд., що складатиме 15% преміальних. Об’єм відповідальності Уряду та страховиків складала $100 млн.

Після 11 вересня в Європі було декілька спроб забезпечити страхування від терористичних ризиків. Нові страхові пули були створені у Франції, Німеччині, Австрії та Швейцарії, разом з ними розширював свої можливості і перестраховий пул Великобританії. Подібно до Великобританії, Іспанія також створила свій власний пул - CCS (Consorcio de Compensation de Seguros), який гарантує страхування у всіх випадках надзвичайних ситуацій, таких як землетрус, виверження вулканів, повінь, ураган, терористичні акти та цивільні бунти.

В Австралії Акт страхування від тероризму 2003 року, ввів нову схему, згідно якої страхування у випадках терористичних актів поширювалося на страхування комерційної власності та перешкод ведення бізнесу. Страхові компанії можуть перестраховувати крупні ризики у Австралійському перестраховому пулі (APRS). Страхові компанії переводять на рахунок APRS певні суми грошей задля створення початкових фондів (який приблизно складатиме 200 млн. австралійських доларів) і це може покрити витрати щодо компенсації збитків у випадку терористичних актів. Пул підтримується банківськими кредитами у розмірі 1 млрд. австралійських доларів та гарантованими урядовими кредитами у розмірі 9 млрд. австралійських доларів, надаючи цілісне страхове покриття до 10,3 млрд., поки пул не буде повністю зареєстрованим.

Багато страховиків намагаються зменшити можливі втрати від терористичних актів шляхом страхування їх загальної власності, хоча частка страхового покриття менша ніж за попередні роки. Ринок охоплює лише страхування від терористичних актів, яке було започатковане компанією „Ллойд” та деякими страховиками у США та на Бермудах, і стало дешевше через появу на ринку конкуренції. Хоча страхувальники і досі вважають страхові тарифи занадто дорогими. В той час як головні вимоги щодо страхування від тероризму залишаються нижчими, ніж це очікувалося на більшості ринках. Наприклад, за повідомленнями більшості членів Ради Агентів та Брокерів, лише 1 з 5-ти клієнтів застрахувався від терористичних актів відтоді, як Конгресом був прийнятий TRIA. Люксембурзька організація Special Risk & Reinsurance, яка була створена у квітні 2002 року шістьома ведучими страховими компаніями, у березні 2003 року заявила, що задля забезпечення страхування від комерційного тероризму розширила свої можливості, проголошуючи підвищену здатність страхування від тероризму на комерційному ринку і наголошуючи, що схеми, які були підтримані урядом стануть головною причиною припинення її діяльності.

Авіація

Третя спроба обов’язкового страхування авіації у разі виникнення війни був скасований відразу ж після подій 11 вересня заради зменшення збитків у разі початку війни з покриттям відповідальності на $50 млн., зважаючи на те, що виплати на одного пасажира зросли на $1,25. Для того, щоб дозволити авіаперевізникам продовжити роботу, нестача була компенсована спочатку внутрішнім державним покриттям, або спеціальними програмами, які протягом першої половини 2002 року були поновлені в рекламних цілях. У другій половині 2002 року державна програма, яка була прийнята різними урядами почала відхилятися від норми. У США рамки страхування від нещасних випадків були розширені законодавчими актами служби безпеки країни, щоб включити додаткове страхування судна і пасажирів так само як страхування у випадку війни. Розроблена поточна програма FАА, щодо страхування авіаліній Сполучених Штатів у випадку війни, яка буде діяти до 31 серпня 2004 року. Це покриватиме страхування суден і пасажирів і третю частину військової відповідальності. Нещодавно президент Буш підписав дозвіл на продовження дії програми до 2008 року за вповноваженням міністра закордонних справ. Також у договір включили зобов’язання включити у склад страхування на випадок війни для постачальників комерційних суден і двигунів, також за вповноваженням міністра закордонних справ.

На противагу, наступним рекомендаціям Європейської Комісії, що країни ЄС не повинні здійснювати страхове покриття відповідальності державою після 31 жовтня 2002 року, кілька урядів ЄС, такі як Люксембурзький, Швейцарський і Датський відхилили підтримку уряду, змусивши своїх авіаперевізників купувати страхове покриття на комерційному ринку. Підтримка уряду була також знята в Великобританії від 1-го листопада 2002 року. На кінець 2003 року за виключенням США дуже мало урядів продовжують забезпечувати це покриття на державному рівні.

Європейський регіон (включаючи Скандинавські країни, Туреччину та Ізраїль)

В цьому великому географічному регіоні існує декілька різноманітних напрямків. Рівень нещасних випадків, що траплялись з майном знижувався, хоча цей спад очікувався в майбутньому. Кількість повеней в Європі та землетрусів в Туреччині значно зросла і послаблення деяких регіонів не було ані безпричинним, ані дивним. Умови стали жорсткішими і відсутність альтернативи існуючим ринкам продовжували тиснути на цедентів. Страхувальники не були байдужими до розміру тарифів, але безпека була для них важливіша за гроші. Звичайно, цеденти вимагали у перестрахувальників не лише мінімальний рівень безпеки, а й обмеження ризику потенційних збитків, також вони вимагали включення або виключення певних аспектів перестрахування поіменно. Основні зміни в роботі андерайтерів були спричинені зниженням тарифів на індивідуальний захист та діяльність M&A. На Бермудських островах різні ринки розвивалися найповніше, з’явилися нові гравці, які прийняли стратегію агресивної конкуренції при жорстких тарифах на великих територіях.

Франція

Найбільше зростання тарифів були помітні на головному ринку ТРL і ці підвищення були зафіксовані у професійних звітах. Рівень пошкодження майна знизився з 10 до 5%. Поточний стан був майже такий як і минулорічний, проте був зафіксований ріст у кількості катастроф і нещасних випадків, які спричинили пошкодження майна. Зниження тарифів і нові напрямки діяльності М&А вплинули на роботу існуючих страховиків, але нові компанії прагнули заснувати новий бізнес. Проблема розміру тарифів непокоїла клієнтів найбільше, але питання безпеки теж не залишалося без уваги: клієнти наголошували на необхідності мінімального рівня безпеки і обмеженні встановлених тарифів перестраховиками.

Австрія, Німеччина, Швейцарія

Тарифи від ризику пошкодження та втрати майна були або стабільними, або швидко знижувалися, особливо це було помітно в Швейцарії. На противагу цьому, третина основних і загальних виплат (MTPL, GTPL) зросли до 10%. Австрійський антитерористичний пул підтвердив, що кількість збитків зменшилася на 50%. Зміни у сфері страхування були направленні на впровадження нових більш суворих виключень особливо у питаннях, пов’язаних з відшкодуванням по нещасних випадках. Інші ініціативи включали впровадження щорічних обмежень на витрати відшкодувань по катастрофах, які не були оподатковані минулого року. Деякі попередньо укладені угоди тільки зараз частково почали укладатись за участю посередників. Компаніям Europa Re та SPS приділялася особлива увага, хоча вони і відійшли від справ ринку, тоді як нові компанії, які вступали до світового ринку перестрахування хотіли укладати угоди лише на вибірковій основі. Клієнти особливо звертають увагу на терміни та умови страхування і вимагають від перестраховиків забезпечення максимального рівня безпек. У новому сезоні з’явилися клієнти, які вимагали спеціальних умов страхування.

Бельгія та Нідерланди

Розміри відшкодувань за пошкодження майна внаслідок катастроф у Нідерландах та Бельгії знизилися на 10%. Також відбулися зміни щодо термінів виплат боргових зобов’язань, за виключенням деяких обмежень, зафіксованих у контрактах фармацевтичних компаній. Відбулося зменшення попиту клієнтів на страхування та компанія М&А зіткнулася з вимогами провайдерів надати докази щодо забезпечення платоспроможності. Однак, поява нових учасників не дала очікуваних результатів. Клієнти приділили особливу увагу страхуванню протягом періоду оновлення, особливо питанню зниження розміру платежів перестраховикам. Під загальні обмеження підпадали розмір та розміщення капіталовкладень між перестраховими компаніями.

Італія

Тарифи залишилися незмінними, винятком стало страхування майна, фінансування якого скоротилося на 5-9%. Спроможність відшкодувань значно підвищилася. Зменшення тарифів вплинуло на роботу деяких страхових компаній. Нові компанії дозволяють собі бути перебірливими у виборі справ та клієнтів. Встановлення тарифів є найважливішим аспектом періоду відновлення, клієнти надають переваги певним перестраховикам, які в подальшому будуть чи не будуть враховані.

Іспанія

На ринку Іспанії домінують міжнародні перестрахові компанії. У деяких випадках тарифи залишилися незмінними. Поручительство та акредитування компаній GPTL та MPTL були винятками, оскільки їхні тарифи зросли на 10%. Підвищення прибутків спостерігалося у програмі компанії Motor XL.

Підвищення продуктивності проводилося в усіх напрямках окремо від відповідальності авіаперевізників, рівень якої залишився таким, як і у 2003 році.

Центральна та східна Європа

Перестраховики Центральної та Східної Європи переймалися проблемами, пов’язаними з повенями в Центральній Європі. На 1 січня 2003 року рівень катастроф зменшився. За періоду відновлення 2004 року цеденти були в змозі розпочати свою діяльність та розвиватися.

Повені у серпні 2002 року у Чеській Республіці прискорили значне підвищення тарифів та витрати на відшкодування збитків від катастроф збільшилися майже на 200%. Коли погодні умови стали більш сприятливими тарифи впали майже на 20%, що не викликало здивування.

У Румунії було зафіксовано зниження кількості катастроф на 20%, але більшість цедентів купували акції за меншими цінами, оскільки існував ризик землетрусів. У Словаків цеденти продемонстрували нижчі показники після впровадження програми Slovak GAB Flood. Це відобразилося у зниженні тарифів (від 10 до 20%). У Польщі спостерігалися такі ж тенденції, оскільки страховики не змогли утримати своїх позицій, що призвело до зниження тарифів від 5 до 10%. Загальні виплати здійснювались за зниженими тарифами. Обидві компанії Swiss Re та Munich Re представили більш жорсткі умови, але усі спроби не мали успіху.

Лише компанія MTPL змогла досягти підвищення тарифів на 10% і забезпечила собі перше місце за платоспроможністю. Swiss Re та Munich Re намагалися обкласти податками внутрішні збитки MTPL у Чехії, Словаччині, Польщі та Угорщині, проте у більшості випадків воно не мало успіху. Об’єм страхових виплат за пошкодження майна та від нещасних випадків збільшився, відображаючи головні напрямки, які мали успіх на інших територіях. Нові партнери вкладали кошти у розвиток галузі перестрахування на Бермудських островах.

Туреччина

Рівень кількості катастроф значно підвищився після землетрусу 1999 року, але згодом, у 2003 році, знизився на 15%. Це тривало до 2004 року – були зафіксовані зниження з різницею у 20%. Компанія Swiss Re прагне збільшити кількість акцій через брокерів. Помітні суми були витрачені на компанії Alea, ACE та частково на AXA.

Ізраїль

Виплати страхових відшкодувань після землетрусів знизилися на 10-20%, поки не змінились умови покриття, страхування було доступним. Було здійснено регулювання тарифів на оптову торгівлю для нових компаній, які працюють на міжнародному рівні, хоча інші компанії переслідують лише селективний підхід і бажають укладати угоди лише на пропорційних основах, де тарифи є сталими.

Великобританія

Виплати у випадку пошкодження майна внаслідок катастроф знизилися на 5-10%, але помітних змін у сфері страхування не спостерігалося. Об’єм відшкодувань за пошкоджене майно збільшився, незважаючи на вихід з ринку таких компаній, як Erie, Hardford, Europa Re, Tokio Marine UK у 2003 році. Страховики продовжували зосереджувати увагу на тарифах, хоча безпека була також досить важливою.

Скандинавські країни

Тарифи перестрахування за майновими ризиками, які виникали під час катастроф знизилися на 10-20%, як і для покриття від нещасних випадків. Покупці продовжують фокусувати увагу на ціні, хоча безпека перестрахування також викликала занепокоєння. Це відобразилось у мінімальних рівнях вимог, обмежень на встановлення розмірів тарифів, усуненні деяких посадових осіб на вимогу страховиків і в деяких випадках, шляхом використання відповідних статей.

Австралія, Нова Зеландія та Азія

Загалам спостерігається тенденція зниження тарифів від 10 до 20%. Тарифи на виплати продовжують зростати, хоча спостерігалися регіональні зниження, деякі нові члени були залучені до бізнесу, такі як Brit, GoshawK, Quanta Re, та Everest Re. Страхувальники продовжують фокусувати увагу на тарифах, хоча безпека перестрахування також викликала занепокоєння. Мінімальні вимоги щодо оподаткування, які вже стали нормою більшості перестрахувальних програм, стали широко розповсюдженими в інших регіонах. Зросла тенденція усунення дрібних перестраховиків з метою концентрації уваги на клієнтах вищого рівня.

Австралія

Терміни та умови в усіх сферах стали більш жорсткими протягом 2003 року. Занепад компаній Munich Re та Employers Re викликав перше занепокоєння, але це не вплинуло на їхню участь у перестрахуванні. Хоча SCOR була усунена спільним рішенням, оскільки рівень її прибутків впав нижче мінімального за вимогами S&P. Клієнти продовжували фокусувати увагу на якості безпеки перестраховиків, висловлюючи бажання направити великі кошти за останніми керівними вказівками. Це підтвердило спроможність перестрахових компаній вести найбільшу кількість справ на місцевому ринку. Визначною рисою січневого поповнення капіталів стала поява нових можливостей розвитку програм відновлення майна після катастроф. Це допомогло стабілізувати, і в деякій мірі зменшити тарифи основних програм.

Австралійський ринок продовжує купувати значну кількість пропорційного перестрахування. Можливості зросли з появою нових ринків, що підтримують головні пропорційні угоди. Перестраховики вважають ці пропорційні угоди привабливими завдяки можливості поповнення початкових капіталів, сприятливим результатам і балансам та обмеженням, які були застосовані до цих угод. Коливання розмірів виплат внаслідок нещасних випадків мінімально зросло (3%) для загальних класів, але продовжувало зростати для спеціалізованих видів страхування. Безлімітне страхове покриття залишається відкритим питанням для більшості перестрахових компаній, які й досі надають цей вид послуг, щоб зміцнити своє становище там, де це є можливим. Терміни та умови залишилися незмінними.

Карибські острови та Латинська Америка

Цей регіон вже 2 роки не потерпав від ураганів, що зменшило можливості поповнення капіталів. Міжнародні перестраховики припиняють свою діяльність в цьому регіоні, оскільки прибутки вони вважають не адекватними через їхню непостійність. Попри все, терміни та умови залишається незмінними, хоча спостерігається тенденція до відхилення пропозицій страховиків на випадок катастрофи.

100% вірогідність виникнення стихійних лих легше визначити на окремому острові, ніж на архіпелазі. Початковий страховий ринок Домініканської Республіки пережив перерозподіл після банкрутства двох найбільших страхових компаній Segna та Inter Continental, які тримали ринок вдвох. Після цього внутрішні страхові компанії, що залишилися, почали заповнювати вільний простір завдяки сприянню міжнародних перестрахових компаній.

Тарифи по страхуванню від нещасних випадків були стабільними, хоча можливості основних ринків, які пропонують необмежену кількість страхових полісів, скорочується.

Латинська Америка

Відсутність ураганів та інших катастроф у Центральній Америці зменшила платоспроможність страхових компаній. Тарифи знизилися на 15%. Бажання перестраховиків поліпшити якість своїх послуг зменшувалось пропорційно до можливості виникнення природних катаклізмів. Відновлення ринку у Мексиці та Чилі сприяло подальшому зниженню тарифів на виплати відшкодувань постраждалим внаслідок катастроф.

Південна Африка

Тарифна політика була стабільною, хоча мали місце спади на 5-10 % на непропорційне перестрахування та спостерігалися зростання попиту на КАСКО (морське та авто) та на страхування від нещасного випадку. Загалом перестраховики збільшили надходження по преміях у двічі, так як страховики платили за підвищені гарантії. Ключовою справою залишалась тарифна політика. Безпека – це також головне питання, деякі страховики наполягали на зменшенні тарифів і обмеженні встановлення тарифів на окремих ринках.

назад |  2 | вперед


Назад


Новые поступления

Украинский Зеленый Портал Рефератик создан с целью поуляризации украинской культуры и облегчения поиска учебных материалов для украинских школьников, а также студентов и аспирантов украинских ВУЗов. Все материалы, опубликованные на сайте взяты из открытых источников. Однако, следует помнить, что тексты, опубликованных работ в первую очередь принадлежат их авторам. Используя материалы, размещенные на сайте, пожалуйста, давайте ссылку на название публикации и ее автора.

281311062 © insoft.com.ua,2007г. © il.lusion,2007г.
Карта сайта