Залог, как способ обеспечения обязательств - Гражданское право и процесс - Скачать бесплатно
Содержание
Введение 3
Залог 4
Условия и форма договора о залоге 11
Права и обязанности сторон по договору залога 15
Обращение взыскания на заложенное имущество 18
Реализация заложенного имущества 23
Заключение 26
Литература 28
Введение
Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрен ряд
специальных мер, которые выступают в качестве достаточного гаранта
исполнения должником основного обязательства и стимулируют должника к
надлежащему поведению. Эти меры именуются способами обеспечения исполнения
обязательства и возлагают на должника дополнительные обременения на случай
неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства.
Одной из таких специальных мер является залог, сущность которого
заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству
(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого
обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества
преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это
имущество (залогодателя), за изъятиями, предусмотренными законом.
Залог в настоящий период занимает особое место среди способов
обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Это обусловлено
тем, что современному периоду нашей экономики присущ ряд негативных явлений
– суперинфляция, падение производства, повсеместные неплатежи за
поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги. Поэтому
именно залог становится основой прочности отношений между кредитором и
должником, так как гарантирует удовлетворение имущественных требований
кредитора в случае неисполнения должником обязательства. Это обстоятельство
дает залогу значительное преимущество перед другими гражданско-правовыми
способами обеспечения обязательств, поскольку ранее широко использовавшиеся
другие способы обеспечения обязательств, например, такие как неустойка
(штраф, пеня), теряют практический смысл, поскольку контрагент по договору,
не имеющий достаточных средств для уплаты долга, естественно не в состоянии
оплатить еще и неустойку.
Целью данной работы является рассмотрение залога, как
обеспечительного обязательства. В качестве элементов работы будут
рассмотрены вопросы договора залога, его условий и формы, права и
обязанности сторон по договору залога, обращение взыскания на заложенное
имущество и его реализация.
Залог
Понятие договора залога дано в п. 1 ст. 334 ГК РФ. В силу залога
кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет
право в случае неисполнения должником этого обязательства получить
удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед
другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество
(залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Помимо Гражданского кодекса РФ регулирование залоговых отношений
производится Законом Российской Федерации ''О залоге'' от 29.05.92 № 2872 –
1[1].
Значение залога состоит в том, что он, во-первых, обеспечивает
наличие и сохранность этого имущества на то момент, когда должнику придется
рассчитываться с кредитором. Причем стоимость заложенного имущества будет
возрастать пропорционально уровню инфляции. Во-вторых, залог имущества
должника обеспечивает кредитору-залогодержателю возможность удовлетворения
своих требований за счет предмета залога преимущественно перед другими
кредиторами. В-третьих, реальная опасность потерять имущество в натуре (а
предметом залога, как правило, является особо ценное, быстроликвидное
имущество) является хорошим стимулом для должника исполнить свои
обязанности надлежащим образом.[2]
Отношения, вытекающие из залога, возникают из закона
при наступлении
указанных в нем обстоятельств или договора, по которому должник передает
оговоренное имущество в залог, гарантируя удовлетворение
требований кредитора в случае неисполнения обязательства,
обеспеченного залогом.
Возникновение залогового обязательства по договору основывается на
соглашении
сторон.
Условия о залоге могут быть включены в договор, по которому возникает
обеспеченное залогом обязательство (основное обязательство). Например, в
договоре банковского кредита указывается, что обеспечение своевременного
возврата кредита гарантируется залогом строения, товаров, иного имущества.
Договор о залоге может быть самостоятельным, то есть отдельным по
отношению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом
обязательство. В таком договоре следует указать основное обязательство, его
размер, сроки исполнения условия, предусматривающие вид залога (залог
товаров в обороте, заклад, залог прав и т.д.), состав и стоимость
заложенного имущества, другие условия, вытекающие из особенностей данного
вида залога либо включенные по предложению одной из сторон.
При этом залоговое обязательство будет носить зависимый от основного
обязательства характер и при недействительности основного обязательства или
прекращении его действия оно прекратит свое существование.
Возникновение залога в силу закона возможно в тех случаях, когда в
законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого
обязательства признается имуществом, находящимся в залоге. Так, согласно п.
5 ст. 488 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с
момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в
кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения
исполнения покупателем его обязанности по оплате товара. При передаче под
выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества
получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает
право залога на это имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ). Плательщик ренты вправе
отчуждать, сдавать в залог или иным способом обременять недвижимое
имущество, переданное ему в обеспечение пожизненного содержания, только с
предварительного согласия получателя ренты (ч. 1 ст. 604 ГК РФ). Правила ГК
РФ о залоге в силу договора соответственно применяются и к залогу,
возникающему на основании закона, если не установлено иное.[3]
Или по российскому законодательству для обеспечения требований об
уплате комиссионеру вытекающих из комиссионного поручения платежей ему
принадлежит залоговое право на вещи, составляющие предмет комиссии.
Залоговое право принадлежит также перевозчику на переданные ему для
перевозки грузы в обеспечение причитающейся ему провозной платы и других
платежей по перевозке.
Субъектами по договору залога выступают залогодержатель (кредитор по
обеспеченному обязательству) и залогодатель (должник по обеспеченному
обязательству или третье лицо).
Залогодержателем может выступать любое лицо, как физическое, так и
юридическое.
В качестве залогодателя имущества выступает должник по основному
обязательству. Гражданский кодекс РФ не исключает возможности установления
залога для обеспечения обязательства и третьим лицом. Однако независимо от
того, кто является залогодателем (сам должник или третье лицо), вещь,
передаваемая в залог, должна принадлежать ему на праве собственности. В
определенных случаях допускается участие в этих отношениях не собственника
вещи, а субъектов права хозяйственного ведения, к которым, как известно,
относятся государственные и муниципальные предприятия, действующие в
данном случае с согласия собственника имущества.
Предметом залога в соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ
может быть всякое
имущество. Вместе с тем в состав имущества (в гражданско-правовом смысле)
входят не только вещи, то есть имущество в натуре, но и имущественные
права[4] (ст. 128 ГК РФ). Залог прав является новым элементом по сравнению
с Гражданским кодексом 1964 года, устанавливавшим, что предметом залога
могут быть только вещи.
Однако далеко не всякое право может отчуждаться или передаваться
другому лицу в иной форме. В частности не допускается переход к другому
лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, например, требований
об алиментах и возмещении вреда жизни или здоровью. Поэтому Гражданский
кодекс РФ в отношении таких прав исключает возможность
их передачи в залог (п. 1 ст. 336 ГК РФ). В тех же случаях, когда предметом
залога выступают другие имущественные права, их залогодателем может быть
лишь то лицо, которому принадлежит закладываемое право.
Что касается иных видов имущества, то оно может беспрепятственно
служить предметом залога, если в отношении его не установлены запреты или
ограничения. Предметом залога не может быть имущество, изъятое из
гражданского оборота.
Запрет на использование имущества в качестве предмета залога
устанавливается нормативными правовыми актами в отношении следующих видов
имущества:
1. Объекты и имущество гражданской обороны не могут быть использованы в
качестве залога в соответствии с Положением о порядке использования
объектов и имущества гражданской обороны приватизированными
предприятиями, учреждениями и организациями, утв. постановлением
Правительства РФ от 23.04.94 № 359[5].
2. Предметом залога не могут быть объекты, находящиеся в оперативном
управлении министерств на основании распоряжения Госкомимущества РФ от
28.01.93 № 148-р[6].
3. Не может быть предметом залога государственное
имущество, передаваемое
предприятиям, учреждениям, организациям науки, высшим учебным
заведениям, которым присвоен статус
государственного научного центра на основании постановления
Правительства РФ ''О первоочередных мерах по обеспечению деятельности
государственных научных центров Российской Федерации'' от 25.12. 93 №
1347[7].
4. Культурные ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных
музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах, иных государственных
хранилищах не могут служить предметом залога на основании Основ
законодательства РФ о культуре от 09.10.92 № 3612-1[8].
5. Временно вывозимые культурные ценности, постоянно хранящиеся в
государственных и муниципальных музеях, архивах, библиотеках, иных
государственных хранилищах не могут служить предметом залога в
соответствии с Законом РФ ''О вывозе и ввозе культурных ценностей'' от
15.04.93 № 4804-1[9].
Залог охватывает вещи, их принадлежности, неотделимые плоды, если
иное не предусмотрено законом или договором. Отделимые плоды включаются в
предмет залога в случаях и пределах, обусловленных законом или договором.
Залог распространяется и на имущество, которое может стать
собственностью залогодателя в будущем (п.6 ст.340 ГК РФ). Следовательно,
можно получить в банке ссуду на выкуп квартиры под залог этой квартиры,
которая станет собственностью залогодателя только после ее выкупа. Однако
если квартира является совместной собственностью супругов или других
граждан, требуется согласие всех собственников на ее залог. Имущество,
находящееся в общей совместной собственности, может быть дано в залог лишь
с согласия всех собственников.
Залог собственником своей доли в общей долевой
собственности не
требует согласия остальных собственников (п.2 ст.246 ГК РФ).
Имущество, находящееся в общей долевой собственности,
может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения
его в натуре. При этом остается в силе предусмотренное гражданским
законодательством правило: в случае реализации своей доли одним
собственником другие собственники сохраняют право преимущественного
приобретения этой доли на равных условиях с другими покупателями.
Гражданский кодекс предусматривает залог ценных бумаг. Залог ордерных
векселей осуществляется путем совершения передаточной надписи -
индоссамента. Индоссированная ценная бумага вручается залогодержателю.
Залог ценной бумаги, не передаваемой с помощью индоссамента, совершается,
если иное не предусмотрено законом или договором, путем вручения бумаги
залогодержателю. Залогодателю при этом выдается залоговое свидетельство. По
соглашению сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение
в депозит нотариальной конторы (п.4 ст.338 ГК РФ). Доходы с ценных бумаг,
являющихся предметом залога, принадлежат залогодателю, если иное не
установлено законом либо соглашением сторон.
Предметом залога не может быть ''Золотая акция'', выпущенная или
имитированная по решению Правительства РФ или Госкомимущества РФ, поскольку
она находится в государственной собственности и ее передача в залог не
допускается в соответствии с Указом Президента РФ ''О мерах по реализации
промышленной политики при приватизации государственных предприятий'' от
16.10.92 № 1392[10].
Анализ Гражданского кодекса РФ позволяет сделать вывод, что возможен
залог денежных средств. В тех случаях, когда залогом выступают денежные
средства, находящиеся в банке, а не непосредственно у залогодателя,
предметом залога становится право требования.
В договоре о залоге прав, которые не имеют денежной оценки, стоимость
предмета залога определяется по соглашению сторон. Однако из этого не
следует, что можно закладывать права неимущественного характера. Не может
быть предметом залога, к примеру, право автора на имя. Предметом
залога не может быть требование, носящее личный характер,
а также иные требования, залог которых запрещен (п. 1 ст.336 ГК РФ).
Наряду с другими правами на владение и пользование имуществом
предметом
залога могут быть права арендатора. Право аренды легковых автомашин,
станков, оборудования, другого имущества может быть предметом залога и тем
самым гарантировать исполнение взятого обязательства. Но в аренду сдается
имущество на определенный срок, следовательно, можно заложить арендованное
имущество исключительно на период аренды, поскольку право с определенным
сроком действия может быть заложено только до истечения срока его действия
лишь с согласия собственника арендуемой вещи, если иное не предусмотрено
законом. Залог права аренды не допускается без согласия собственника
арендуемой вещи или лица, имеющего право хозяйственного ведения, если
законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия данных
лиц (ч.2 п.3 ст.335 ГК).
Приведенный перечень предметов, которые могут передаваться в залог,
не является исчерпывающим.
Замена предмета залога допускается только с согласия залогодержателя.
В зависимости от вида имущества, передаваемого в залог, залоговые
обязательства можно подразделить на следующие виды:
1. залог недвижимости (ипотека);
2. залог транспортных средств;
3. залог товаров в обороте;
4. залог имущественных прав;
5. залог денежных средств, включая СКВ.
Залог обеспечивает требование в том объеме, какой
существует к моменту
удовлетворения. Залогом обеспечивается основной долг, расходы кредитора,
если они проистекают от неисполнения или ненадлежащего исполнения должником
обязательства, обеспеченного залогом. Прочие требования кредитора, хотя бы
и к тому же должнику, но по обязательствам, не обеспеченным залогом данного
имущества, не подлежат преимущественному удовлетворению и погашаются на
общих основаниях.
Условия и форма договора о залоге
Правоотношения, возникающие из залога, имеют своим основанием, как
правило, договор.
Существенными условиями договора залога являются:
1. Предмет залога и его оценка.
2. Существо, размер и срок исполнения обязательства.
3. Условие о том, у какой из сторон, залогодателя или залогодержателя,
находится заложенное имущество.
Если сторонами не достигнуто соглашения хотя бы по одному из
названных условий либо соответствующее соглашение в договоре отсутствует,
договор о залоге может считаться не заключенным. В случаях, когда
залогодателем является должник в основном обязательстве, условие о
существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспечиваемого
залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется
отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему
соответствующие условия.
В зависимости от того, у какой из сторон находится заложенное
имущество, различат два основных вида залога:
1. залог с передачей имущества залогодержателю (заклад);
2. залог с оставлением имущества у залогодателя.
Выбор залога обычно зависит от соглашения сторон. Действующее
законодательство не предусматривает возможность передачи имущества,
являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя. Всякие
соглашения, предусматривающие такую передачу, являются ничтожными, за
исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или
новация обеспеченного залогом обязательства (ст. 409, 414 ГК РФ).
При закладе заложенное имущество поступает во владение
залогодержателя, который может пользовать предметом заклада, если это
предусмотрено договором. Когда пользование сопровождается извлечением
доходов, то все, что приобретено таким способом, должно направляться на
покрытие расходов по содержанию заложенного имущества либо засчитываться
в погашение обеспеченного закладом долга (процентов по долгу).
При закладе возможности залогодателя, связанные с распоряжением
заложенной вещью ограничены, поскольку вещь передается во владение или
находится у залогодателя под замком, печатью или с иными знаками,
свидетельствующими о том, что данное имущество находится в закладе.
Без передачи залогодержателю предмета залога заключается
договор залога в отношении таких объектов, как товары в обороте и
недвижимое имущество. Эта норма является императивной и не подлежит
изменению соглашением сторон. Необходимость такого решения очевидна,
поскольку это имущество должно использоваться залогодателем и приносить ему
доходы, за счет которых он будет расплачиваться со своими кредиторами,
включая и залогодержателя.
При залоге товаров в обороте они (товары) остаются у залогодателя, но
должны быть отделены от остальных товаров того же рода. В договоре о залоге
товаров в обороте следует указать родовые признаки товара, стоимость
заложенных товаров, место, где они находятся, и ассортимент товаров,
которыми может быть заменен предмет залога. Такой залог не нарушает
производственного цикла. Важно лишь, чтобы условия договора соблюдались: на
складе, в другом оговоренном месте всегда должны находиться товары
установленного рода на сумму залога. Уменьшение стоимости заложенного
товара, находящегося в обороте, возможно лишь соразмерно исполненной части
обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено в договоре
о залоге.
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об
ипотеке, а также договор о залоге недвижимого имущества или права на
имущество в обеспечение обязательства по договору, который должен быть
нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (п.2 ст. 339
ГК РФ). В ряде случаев договор о залоге должен быть зарегистрирован в
установленном порядке. Залог земли, предприятия в целом, транспортных
средств или другого имущества, подлежащего государственной регистрации,
должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем такую регистрацию (п.
1 ст. 131 ГК РФ).
Несоблюдение нотариальной формы договора, а также правил о
регистрации влечет недействительность договора о залоге (п.4 ст. 339 ГК
РФ). Регистрирующие органы осуществляют регистрацию залога, ведут
ведомственные реестры залога соответствующих объектов и их архивы, выдают
списки из реестров о регистрации залога по запросу залогодержателя,
залогодателя и иных заинтересованных лиц.
Недействительным договор о залоге признается и при несоблюдении
простой письменной формы (п.4 ст. 339 ГК РФ).
Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Если
отсутствует основное обязательство, то у кредитора нет права на
преимущественное удовлетворение своих требований за счет заложенного
имущества. Это вытекает из того, что договор залога не носит
самостоятельного характера, поскольку он лишь обеспечивает исполнение
другого, основного обязательства. Если основное обязательство прекращается
по каким либо причинам, то прекращается и залоговое обязательство. В то же
время при сохранении действия основного обязательства залог сохраняет силу
и в тех случаях, когда право собственности или хозяйственного ведения на
заложенную вещь переходит к третьему лицу либо когда имеет место перевод
залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом обязательства, на
другое лицо, а также при уступке залогодержателем в законном порядке
обеспеченного залогом требования третьему лицу.
Действующее законодательство допускает заключение договора о
последующем залоге уже заложенного имущества (перезалог), если иное не
предусмотрено предшествующими договорами о залоге. Данное положение
объясняется тем, что стоимость заложенного имущества может значительно
превышать сумму долга по обязательству, обеспеченному залогом, а требования
последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога
лишь после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.
Гражданский кодекс РФ возлагает на залогодателя обязанность сообщить
каждому последующему залогодержателю обо всех существующих договорах о
залоге данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных этим
залогом обязательств. Если залогодатель не сообщил залогодержателю о
предшествующих залогах, он обязан возместить убытки, возникшие у
последующего залогодержателя вследствие того, что он не знал о
предшествующих договорах о залоге.
Если первоначальный залогодержатель возражает против использования
залогодателем права на перезалог, он вправе оговорить в договоре о залоге,
что последующий залог в отношении заложенного имущества не допускается.
Гражданский кодекс РФ содержит новый институт удержания кредитором
имущества должника до исполнения последним обязательств по оплате этой вещи
или возмещению связанных с этой вещью издержек и других убытков.
Впоследствии право удержания может перерасти в право залога, которое
возникает не из договора либо закона, а из факта нахождения у кредитора
имущества должника (ст.359 ГК РФ). При этом если требование возникает из
обязательства, стороны которого действуют как предприниматели, обеспечение
такого требования возможно удержанием имущества, которое не связано с
возникновением данного требования.
Представляется, что институт удержания имущества должника заменит
применение залога по закону. Так, таможенные органы смогут
использовать институт удержания
имущества должника для обеспечения установленных таможенных пошлин.
Права и обязанности сторон по договору залога
Гражданский кодекс России подробно регулирует права и обязанности
сторон по договору залога. Во многом они зависят от предмета залога и от
того, у какого субъекта договора находится предмет залога (у
залогодержателя или залогодателя).
При залоге с оставлением имущества у залогодателя залогодержателю
предоставляется право, которое он может использовать для контроля за
сохранностью заложенного имущества. Так, если иное не предусмотрено
договором, залогодержатель вправе проверить по документам и фактически
наличие предмета залога, его размер, состояние и условия хранения.
Залогодержатель вправе требовать от залогодателя принятия мер, необходимых
для сохранения заложенного имущества, а также от любого лица прекращения
посягательств на заложенное имущество, которые грозят его утратой или
повреждением.
Залогодержатель или залогодатель, в зависимости от того, у кого
находится заложенное имущество, обязаны обеспечить сохранность этого
имущества в течение всего срока действия договора о залоге.
Каковы последствия несоблюдения этой обязанности? Прежде всего,
необходимо обратить внимание на содержащуюся в Гражданском кодексе РФ
диспозитивную норму, устанавливающую принципиальную презумпцию: риск
случайной гибели или случайного повреждения предмета залога несет
залогодатель, если иное не предусмотрено договором о залоге
|
